随着利率市场化脚步不断加快、互联网金融异军突起加入战局、金融脱媒趋势日益深化、监管方式不断升级、存款保险制度和市场退出机制的建立，农村信用社近十多年的“跑马圈地、高歌猛进”的规模与速度式的发展时代已经结束。面对竞争日益激烈的市场，如何在金融“新常态”下提升竞争能力，推动可持续发展，已成为农信社亟待研究的课题。2012年以来，平昌信用联社紧紧围绕省联社“小银行+大平台”和“打造一流零售银行”的要求，以网点转型为抓手，积极探索整合现有营业网点资源，大力推进网点建设与转型，加快发展以电子化手段为载体的自助银行、智能银行和智慧银行，率先走出了一条探索网点转型的新路子。
一、谋对策，探寻网点转型新思路。随着城乡一体化建设步伐的加快，大量农村人口尤其是青壮年劳动力的不断“外流”，农村“空心化”的现象日益明显，农信社在乡镇建立物理网点的业务呈日趋下滑，这种凭借自身传统优势的网点、人缘、地缘优势已逐渐走进“死胡同”。思路决定出路。“思则变，变则通，通则达”。2012年下半年，平昌联社更新思路，转变观念，以网点转型为抓手，积极探索农村信用社改革发展突破口，按照“提升理念，夯实转型思想基础；精心组织，增强转型执行力；注重投入，加速渠道建设；完善机制，持续促进转型；优化运作流程，提高影响能力；优化服务，提升客户满意度”的要求，加快推进了网点转型步伐。
二、破困局，设计网点转型新方案
为确保网点转型工作顺利开展，平昌信用联社成立了网点转型工作领导小组，并结合自身实际，按照“制定标准、组织试点、全面推广、持续优化”的实施步骤，制定了《平昌县农信用合作联社网点转型方案》，紧紧围绕“六个方面”，扎实组织实施。
一是围绕“一个目标”。以增强网点职能、提升网点运营效率、发挥网点比较优势为目标，实现网点业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型转变，由基本银行业务处理中心向零售商店转变。二是紧扣“两个抓手”。以网点分类管理、布局优化、形象建设、资源配置、智能化建设为抓手；以持续加强成本管理、强化内控建设、网点合理布局、加快自助服务网络建设为抓手。三是确定“四个类型”。结合具体实际，竭力打造四类网点：全功能网点、精品网点、基础网点和自助网点。四是坚持“五个原则”。以客户为导向，立足“三农”、聚焦“三城”;优化网点布局，分类集中管理;打造区域品牌，塑造统一形象;做实一点一策，推动循序渐进;强化组织领导，分步管控风险。五是指定“六个方向”。柜面替代率提升、客户数量激增、交叉销售产品数增多、网点营销人员比例上升、单产水平提升和客户满意度上升。六是拟定“一个时间表”。争取用3年左右的时间，全面推动网点标准化建设和经营转型，促进全县农村信用社网点竞争力持续提升。
三、抓试点，迈开网点转型新步伐 平昌信用联社按照规模大小、业务范围、服务能力、管理半径和功能职责等，将全辖网点分成四个类型，加快了试点步伐。一是将营业部、江口信用社（小企业金融部）、汉王庙所储蓄所（个金二部）和新平街储蓄所（微贷部）4个网点着力打造成全功能型网点，主要服务中高端客户，为客户提供个性化财富管理、贵宾理财等“一站式”综合金融服务，包括财富管理中心和理财中心，是业务运营和客户服务的旗舰型网点。二是将白衣、西兴、响滩等41个网点着力打造成精品网点，兼顾中、高端客户和一般客户，能够提供综合性金融服务，作为优化业务分流、细化客户分层、标准业务运营和客户服务的骨干型网点。三是将黑水、张公、风凉、千秋等16个网点着力打造成基础网点，为普通客户提供基本结算服务、便利性服务，以服务一般客户和提供基本交易服务为主，涵盖定时定点服务和“2+N”经营模式。
四是将东升、老汉王庙等2个网点着力打造成自助网点，通过电子机具、自助设备为客户提供自助存取款、转账、缴费和查询等金融服务的网点。包含离行式自助银行（含银亭）、金融便利服务店和“1+N” 社区银行服务模式。
四、重实效，网点转型取得新成果
通过近两年的运作，平昌信用联社的网点转型取得初步成效：一是网点转型稳步推进。至2014年10月底，有7个网点成功转型为定时定点服务模式，2个网点成功转型为自助银行服务模式。目前，营业部正在按照旗舰网点的标准进行火热升级装修中，预计2014年12月装修完成。届时其将成为县域营业网点中配置最全、标准最高、水准一流的全功能型网点。二是物理网点旧貌换新颜。联社不断提高物理网点建设标准，确保改造网点个个是精品，新装网点具有美观、宽敞、舒适和人性化的特点。除正在装修和准备改建的3个网点外，到今年年底，全辖97%的网点将完成新一轮基础设施配套升级改造。三是网点标准化建设稳步推进。联社先行在城区选择营业部、汉王庙储蓄所和新平街储蓄所三个网点进行标杆网点打造，并在城区其他网点 、大集镇和中心集镇的12个网点开展了推广复制培训和普通话培训。通过培训，所有网点在营业环境、职业形象、作业心态、服务技巧、业务分流、现场管理、主动营销意识和客户满意度等方面得到大幅度地提升。四是电子银行机具快速布放。在做精物理网点的同时，平昌联社按照“多功能、集群化、全天候”的要求，加大自助设备投放力度，加强了自助设备的制度化和规范化管理。截止9月末，共安装ATM机85台、POS机341台、EPOS机676台，除了元石、凤凰等4个网点外，全县农信系统其他所有网点都配备了ATM机（自动取款机），在大集镇、中心集镇网点还同时植入了CRS机（存取一体机）。五是电子银行业务快速发展。加快了网上银行、手机银行、短信银行等电子银行产品的推广力度，为客户提供了高价值客户的金融服务。截止9月底，已累计开通短信银行56416户、网上银行9375户、手机银行9889户。六是金融服务水平大幅提升。联社建立并执行了标准化的服务行为规范和日常工作行为规范，在网点标准化建设中，同步导入临柜“五步法”，并在城区、大集镇、中心集镇网点进行大力推广并积极推进长期固化工作。同时，聘请培训老师会同联社内训师一起对前期在城区、大集镇和中心集镇全力打造的15个标准化服务网点的建设情况开展了“回头看”检查。对柜员“五步法”践行情况进行了综合评定，进一步提升了金融服务水平。七是建立了科学合理的业绩考核体系。一方面，按照转型网点的岗位设置，制订了大堂经理、保安的岗位职责及考核办法；另一方面，按照全功能网点、精品网点、基础网点的不同市场定位，设计出与其网点类型、功能相适应的业绩考核体系，建立了完善的业绩考核体系和资源配置模式，为网点的成功转型奠定了坚实的基础。八是节约人力、物力成本。前期已有7个网点实行定时定点服务后，节约人员近10人，人员全部由管理社统一调配使用。
