莱州农商银行“富民理财－幸福盈家”1期人民币理财产品顺利上线

    一、做好分析文章，找准定位市场。自年初起，开办理财业务就被作为该行的重要事项之一，列入全年工作计划。为确保该业务顺利开办，该行开展了深入、细致的市场调研，通过调研发现，其他商业银行争相推出种类繁多的理财产品，吸引了大量的客户资金，加之互联网金融的崛起，造成了黄金客户流失、资金组织难度加大、企业竞争力下降等情况，加快开办理财业务势在必行。在此基础上，该行重新审视自身的优劣势，虽然理财业务起步晚，但成熟的货币市场运行经验、遍布城乡的营业网点、灵活快捷的决策机制和良好的社会形象，都为该行开办理财业务奠定了坚实的基础。基于对市场的充分调研和自身的正确分析，该行迅速成立了专门领导小组，由分管行长牵头，明确专门负责部门，并组织有关部门进行论证、沟通，最终根据实际确立了第一期理财产品的发行期限为38天，个人5万元起存，单位20万元起存，募集期7天，预期最高年化收益率5%。

 

    二、做好风控文章，确保规范操作。该行将理财业务纳入全面风险管理，重点抓好两项工作：一是健全制度体系。根据银监部门及省联社的有关规定，该行制定了《莱州农商银行理财业务管理暂行办法》、《莱州农商银行理财业务操作规程》、《莱州农商银行理财业务应急预案》等制度办法。在此基础上，根据中债登系统的有关填报要求，借鉴他行先进经验，制定了一整套从报告、研发、销售到宣传的标准文本，下发辖区机构网点，确保了理财业务操作的规范性。二是健全人才队伍。由于理财业务是项全新的业务，对人员的素质要求较高，该行对全行持有银行从业资格个人理财专业证书以及各类理财规划师证书的员工进行摸底，并由各单位在具有以上证书的员工中确定销售和操作人员，各会计主管作为本单位理财销售的复核人员，确保了理财人才队伍的整体素质。目前，该行组建了一支由181人组成的理财团队。

 

    三、做好沟通文章，构建合作平台。一是与专业公司对接，连接外部系统。业务开办申请获银监部门批准后，该行第一时间与中央国债登记结算有限责任公司（以下简称“中债登”）取得联系，于4月份派专人参加了该公司组织的全国银行业理财信息登记系统培训，取得了理财登记系统操作资格，并于5月底成功联接了该系统，迈出了理财业务开办的关键一步。二是与兄弟单位对接，搭建内部系统。该行加强与兄弟单位的沟通，购买了潍坊农商行的理财产品销售系统，并在烟台办事处的支持下，顺利实现了该系统与核心业务系统的成功对接。内外部两个系统的成功开通，为理财业务发行提供了强有力的科技支撑。

 

    四、做好管理文章，保障顺利上线。一是强化人员培训。为有效防范理财业务开办过程中出现的各种风险，该行先后聘请潍坊农商行人员对相关人员进行了专题培训，分两批对各单位的销售和操作人员从制度办法、产品介绍、销售技巧、系统操作等四大方面做了详细的讲解。二是强化组织领导。该行对新业务上线高度重视，召开了由各支行行长、部门总经理参加的首期理财产品发行会议，并专题召开了会计主管会议，对相关问题进行全面细致的阐述。三是强化考核宣传。该行制定了首期理财产品销售考核办法，将5000万元理财销售任务分配到各销售网点，调动全员积极性，同时，该行还通过LED屏宣传、短信通签约客户宣传、印发宣传彩页、张贴发行公告等多种手段，对理财业务进行广泛宣传，提高了产品的社会认知度。由于前期工作到位，“富民理财－幸福盈家”第一期人民币理财产品成功发行，为下步理财业务的开展打响了第一炮。