蓬莱联社多措并举力促管理水平稳步提升

    把准投向，创新担保，贷款营销水平稳步提升。一是明确营销重点，转变工作作风。年初，该社以“金纽带”春天行动为契机，印发了全市重点项目、贷款卡企业、纳税前200户及农业合作社名单，全面开展“走企业、访客户”营销活动，新增优质客户15家、贷款2.1亿元，其中90％以上为有效资产抵质押贷款。二是把准贷款投向，创新担保方式。坚持“四个面向”的市场定位，深入开展信用工程评定工作，重点支持当地特色产业、农业基础设施，满足农民消费贷款需求，累计评定信用户312户，核发贷款证312个，授信总额达1.85亿元，用信1.3亿元；同时，根据汽车生产及零部件加工企业资金特点，办理承兑汇票、贴现业务6900余万元；根据禽类饲养加工企业及农户资金需求特点，探索“公司+农户”的业务；根据公务员、事业单位工作人员消费贷款需求，推出“诚薪贷”业务，有效创新了担保方式，丰富了信贷品种。三是创新考核机制，强化科学管理。根据区域、季节科学合理调整各社考核计划，借鉴先进经验，科学制定客户经理考核办法，将客户经理绩效收入与贷款营销、存款归社率、中间业务、不良贷款管理挂钩，鼓励客户经理从其他银行拉进小微企业优质客户，有效建立起科学合理的贷款营销考核机制。

 

    优化流程，精细管理，努力夯实信贷风险管理基础。一是成立公司业务部，优化管理链条。成立公司业务部，实行公司类贷款统一集中营销、管理，有效提高了公司类贷款的办贷效率。同时，全面推行信贷档案集中管理工作，设置专库、专人管理，资料集中、统一保管，交接监督、查阅登记，有效提升了信贷业务管理水平。二是完善规章制度，抓牢风险防范根本。先后完善《信贷业务精细化操作流程》、《信贷内控制度考核及违规问题处罚办法》等12项管理办法，汇编成册人手一本，并加大培训力度，为规范信贷制度奠定了坚实基础。三是严格环节控制，规范管理流程。推行“阳光信贷”、“限时办结”，坚持每周至少召开2次贷审委会议，通过随机抽取的方式确定每次参会成员，确保贷审委成员公正发表意见，经营班子和贷审委的作用充分发挥，打造规范、高效的审批、发放流程。

 

    强化检查，完善机制，科学构建风险管理监督检查体系。一是突出流程检查，狠抓问题整改。年初，全面梳理业务制度，详细制定年度检查方案，实行审计员划片管理，按月采取现场检查与非现场审计相结合的方式,以检查制度执行为切入点，多个方面挖掘问题,并严格落实“一案四问责”、“双线问责”，确保问题彻底整改，今年以来，共开展检查14次，发现并整改问题86个。二是完善培训机制，提升员工素质。按月组织精细化管理培训会，采用案例分析、实务讲解等方式，开展以企业财务分析、综合分析技巧、行业信贷政策讲解等为主要内容的专业培训，做到专业培训日常化和实务化；按季召开差错分析培训会，由业务部门梳理检查发现问题，从制度、流程、行为三个方面开展多层级、全流程的剖析，深入查找问题根源，制定预防措施，抓好学习贯彻。今年以来，累计举办各类培训会25期，培训人员达1780人次。三是推行风险提示制度，营造合规氛围。充分发挥审计部门风险提示职能，在按季发布风险提示的同时，针对每次检查发布专题风险提示8份，查找整改风险点53个，落实整改建议64条。确保及时纠正违规操作和管理行为，消除风险隐患。

 

    集中管理，狠抓清收，确保实现不良贷款持续双降。一是扎实开展不良资产集中管理。建立不良贷款剖析制度，全面加强不良贷款的经营管理、清收和处置工作，做到逐户逐笔登记造册、摸清原因、落实化解措施、问责到位；同时，集中开展专项清收活动，出台《不良资产清收奖励办法及责任追究办法》，对新增不良贷款，按公司类、个人类不良贷款的3‰、1.5‰的比例分别处罚信用社主任、信贷专管员及客户经理，直至扣罚至当地最低生活保障费，并限期清收；对清收有功人员实行按月考核奖励，累计发放奖励44万元，有效激发员工清收不良贷款的积极性，遏制新增不良贷款。二是狠抓依法清收工作。以银行化改革工作为契机，积极争取政府政策扶持，由政府牵头成立了公、检、法等部门及该社共同参与的不良贷款清收盘活工作领导小组，累计现金清收230万元，查封冻结存款338万元，依法拘留债务人4人次。三是加大市场化处置力度。成立由班子成员和部门经理为成员的不良贷款尽职处置领导小组，全面排查抵押类和有实物资产类不良贷款，详细制定市场处置方案，积极与评估机构、律师事务所及媒体合作，加大推介和招商力度，累计处置不良贷款7241万元，现金收回5224万元。