蓬莱联社“三项措施”实现信贷业务稳健发展

    一、加快机制改革，规范管理流程。一是整合管理部门，优化管理链条。加快公司类贷款管理机制改革，制定《公司类贷款集中管理办法》，设立公司业务部，成立贷款营销中心、风险审查中心、贷款发放中心、贷后管理中心，实行公司类贷款集中管理，有效拓展了营销空间，提升了管理水平。二是严格环节控制，规范管理流程。严格按“分级管理、授权经营”的要求，逐级逐社科学设定贷款权限，签定转授权书22份；全面推行信贷档案集中管理，制定《信贷档案管理办法及管理流程》，集中规范整理信贷档案3047册，实现设置专库、专人管理、资料集中、统一保管、交接监督、查阅登记的档案规范化管理。三是完善规章制度，狠抓员工素质提升。先后完善《信贷业务精细化操作流程》、《信贷内控制度考核及违规问题处罚办法》等12项管理办法；按周召开信贷专管员例会，按月召开客户经理例会，按季召开差错分析培训会，重点对企业财务、信贷业务、法律知识和典型经验进行集中学习，对各级检查发现问题剖析纠改，做到培训日常化和实务化，累计举办各类培训23期，培训人员达1630人次，有效夯实了信贷管理基础。

 

    二、狠抓分类管理，防范信贷风险。一是开展自查活动，规范分类管理。以新一代信贷业务系统上线为契机，全面开展信贷资产风险分类自查活动，对业务运行不规范环节进行纠正，累计整改不规范数据50369笔；重新制定《信贷资产五级分类管理办法》，合理调整权限，明确分类流程，落实管理责任，切实提高了五级分类准确度。二是完善监测制度，规范贷款管理。进一步规范抵质押贷款发放流程，出台《关于房地产评估抵押补充规定》，完善贷款抵押物管理及价值变化监测评估机制，确保抵押手续完善、抵押物足额；严格按省联社及银监部门大额贷款管理规定，建立大额贷款台账，班子成员全程参与大额贷款管理，对9户5亿元大额贷款实行严密监控，风险管控能力不断提高。三是科学调整贷款期限，完善利率定价机制。针对贷款利率全面放开的新形势，加强对信贷市场利率变化的情况分析，出台《贷款定价实施细则》，综合考虑承担风险与预期回报等因素，将借款人的信用等级、担保状况、资金归社率、经营情况等纳入管理办法，合理调整贷款期限、执行利率，确保在不断巩固客户，提高收益的基础上，有效防控信贷风险。

    

    三、找准市场定位，加快信贷投放。一是突出营销重点，主动上门服务。开展“走企业、访客户”贷款营销活动，明确走访重点，详细梳理全市重点项目、贷款卡企业、纳税前200户及农业合作社名单，主动上门服务，班子成员负责重大项目、较大规模企业，各社主任负责优质小微企业及农业合作社走访营销工作，新投放小微企业贷款3.6亿元，余额达33.6亿元，占比为58.7％。同时，根据当地汽车生产及零部件加工企业资金需求特点，积极寻找服务提升突破口，开办银行承兑汇票和贴现业务，实现了5年多来无此项业务的“零突破”，累计办理银行承兑汇票和贴现业务36笔，金额3122万元，有效缓解小微企业融资难题。二是坚守“三农”主业，创新支农方式。积极营销“海参加工户大联保体”、“苹果仓单质押”、葡萄及葡萄酒贷款等传统支农特色产品，全力支持当地特色农业产业发展，累计申请人民银行支农再贷款2亿元、省联社信贷资金3亿元，投放葡萄酒产业贷款1.4亿元，海参养殖加工业贷款1.4亿元，涉农贷款余额达47.8亿元，较年初增加3亿元，占比达到83.5％；创新支农发展方式，根据禽类饲养加工企业及农户资金需求特点，制定《公司加农户贷款管理办法》，探索“信用社+公司+农户”的业务模式，目前，已与1家禽类饲养加工企业达成合作意向，计划投放贷款500万元。三是开展信用工程，打造支农“绿色通道”。落实“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，信用户全部发放贷款证，上柜台办理贷款业务，有效搭建支农信贷业务“绿色通道”。累计走访农户、个体工商户38171户，评定信用户653户，核发贷款证557个，授信1.8亿元，用信1.3亿元。