莱州农商银行扎实开展信用工程建设

    一、统一思想认识，激发全员热情。通过外出学习考察、内部市场调研、办事处督导调度，该行自上而下统一了认识，即信用工程建设是一项基础工程、系统工程和生命工程，以此为指导，该行从考核激励入手，切实调动各个层面积极性。一是强化专项考核。该行制定了《信用工程建设专项考核办法及验收标准》，对各单位信用工程建设工作开展情况进行严格考核，并将工作质量与客户经理的绩效挂钩，对没有保质保量完成信用工程建设工作的，除对支行行长进行经济处罚外，还将由总行主要领导约见谈话，并严格依照规定追究直接责任和管理责任，总行分片督导人员也要承担督导不力的责任。二是强化农户贷款考核。农户贷款发放成果是检验信用工程建设开展好坏的最终标准，自2007年开展信用工程建设起，该行就强化了对农户贷款的考核，即对农户贷款实行双重考核，提高小额农户贷款的含金量，除分解落实各项贷款计划外，由总行按季度给各支行下达农户贷款增长计划，各支行根据实际将增长计划分解落实到每名客户经理，促使客户经理积极主动地投身于信用工程建设，促进小额农户贷款的有效投放。 

 

    二、抓住三个关键，确保落实到位。一是抓住细化责任这个关键，确保组织领导到位。该行信用工程建设实行“一把手”负责制，总行和各支行分别成立领导小组和实施小组，两个小组分工明确，各负其责，客户经理根据支行安排负责责任村庄的信用评定。在此基础上，总行领导小组分六组对各支行信用工程建设工作开展情况进行督导，保证工作质量和进度。二是抓住沟通对接这个关键，确保地方支持到位。该行积极与各级党政和有关负责人进行对接，对信用工程建设的意义进行宣传，赢得了广泛的理解和支持。评定过程中，乡镇党委政府派人陪同该行工作人员到村里进行对接，村两委成员主动帮忙宣传发动，解决问题，商场经理热情提供场地，并组织各商户参加动员会，为信用工程建设工作的开展奠定了基础。三是抓住多层次宣传这个关键，确保宣传发动到位。主要通过电视新闻报道、悬挂横幅、LED屏滚动播放口号等多种形式，在全市范围内进行广泛宣传。通过组织信贷人员、新入行青年员工逐户分发材料，设立咨询台，村委广播宣传等方式，讲解政策，答疑解惑，进行深入发动。

 

    三、结合实际创新，解决两大难题。一是效率问题。莱州市共有行政村1000个，农户18.8万户，平均每个客户经理要负责近10个村的信用评定，工作量很大，加之很多农户农忙时节早出晚归，影响了信用评定效率。针对这一实际情况，该行组织信贷人员和新入行青年员工，利用早上和晚上的时间上门发放材料；取得村委的支持，通过电话联系村民到村委领取评定材料；由工作人员直接到田间地头发放材料，尽最大努力扩大宣传面。二是担保问题。当前，农户普遍存在缺少担保条件、融资难的情况，为此，该行根据当地经济的特点和发展需求，开发一系列信贷产品和服务，满足不同类型的融资需求。目前已创新开办了海域使用权证抵押、集体流转土地房产抵押贷款等业务，截至4月末，海域使用权抵押贷款余额1.9亿元、集体流转土地房产抵押贷款余额7204万元。推行一户多保的保证类贷款业务，即多名保证人为一人担保，加强保证类贷款的风险控制，同时也易于被农户接受。

 

    四、工作成果显现，实现行农双兴。一是社会信用环境大大优化。从社会反映来看，农民从开始的不接受到现在的积极配合，态度发生了很大转变，很多农民也从信用工程建设中获得了收益、尝到了甜头，开始重视自己的信用状况，并积极支持该行工作。有的村委主动帮助该行清理不良贷款，以路旺大王村为例，只要一出现逾期贷款，村委班子成员会马上上门做工作，动员贷户想方设法把该行的贷款还上，前期一借款人因经营亏损，10万元贷款无法还清，该村协助该行将借款人的经营场地转让，最终归还该行全部贷款，目前，该村没有一户不良贷款。截至2014年4月末，该行小额农户贷款户数12463户，余额40.6亿元，不良占比仅为1.6%。二是小额农户贷款快速增长。通过走街串巷，客户经理掌握了大量的农户基础信息，截至目前，已建立电子信用档案41963份，为贷款营销提供了可靠的决策依据。2007年至今年4月末，小额农户贷款增长了26.2亿元，占全部贷款增长额的29.3%，增幅达235.2%。从利息收入来看，2011年-2013年，该行农户贷款利息收入分别为2.79亿元、3.65亿元、3.98亿元，在全部贷款利息收入中的占比分别是45.8%、46.15%、46.23%，在总收入中的占比分别是28%、29.8%、30.4%，实现了金额和占比的逐年递增。新一轮信用工程建设开始以来，该行的小额农户贷款增长了11.4亿元，增幅达40.4%。以信用工程建设为平台，该行的农户贷款已步入了良性发展的轨道。