面对这种不可回避的竞争压力和不利局势，达县联社小额金融服务部迅速转变思路，采取了差异化的营销策略。一是将消费贷款设计成“幸福时贷”贷款产品，把主战场转移到政府机关、学校、企事业单位。客户经理到主城区的中小学、医院、政府办公楼、大型国企单位对公职人员宣传“惠薪贷”消费贷款，并通过优质热情的服务和有竞争力的产品，让公职人员成为达县联社的宣传员，带来其身边朋友成为贷款客户；二是与大型装饰公司和房产中介公司合作，到他们的办公场所开展集体营销，给他们的业务员讲解贷款产品和准入条件，通过他们的业务员寻找房屋装修和购置固定资产的贷款客户；三是悬挂相框广告及张贴海报。为了不重复上门造成负面情绪又能够达到持续有效的宣传效果，该部制作了贷款产品相框广告和海报。简洁大方的广告画面，简明扼要的文字内容，精美细致的制作工艺，让相框广告成为了公共场所的艺术品，吸引了广大客户的注意力。客户经理利用自身资源和赠送小礼品的方式，将相框广告悬挂在客户经营场所、城区储蓄网点、高档餐厅酒店、电梯轿厢等公共场所；将海报张贴在小区便民服务栏、新交房楼盘物业管理处，形成了持续性的宣传效果。半年来，共悬挂相框广告近200副，张贴海报400余张。差异化的营销方式带来的是持续性的贷款增长，保证了达县联社小额金融服务部近半年来在激烈的竞争和不利的局势下贷款余额仍然保持每月一千万的增长速度。
坚持微贷技术 主动控制风险
微贷技术，有一套独特的风控体系，这套体系从客户经理薪酬、等级、办理业务权限三个维度来控制不良贷款水平。按照管理办法计算，如果一名客户经理出现一笔不良贷款（逾期超过30天），其工资收入会大幅减少，等级晋升会受影响；如果不良贷款超过其管户余额3%，停发季度、年度绩效，并暂停其办理业务的权限，直到不良贷款化解为止。
如果说微贷调查技术是孙悟空的七十二变本领，薪酬考核办法是取得真经的动力，那么风控体系就是系在头上的紧箍咒。这种体系方式即打破了传统的“大锅饭”，又有别于多劳多得。以效率和质量为导向的绩效模式是业务又好又快发展的保障。
开办业务一年来，小额金融服务部没有一笔贷款逾期超过30天，不良率为0%。能取得如此优异的成绩，靠的不仅仅是风控体系，更重要的是该部全体员工以贷款质量为核心，坚持微贷技术不变形，主动执行各项规章制度，保证了业务的良性发展。
贷前识风险。风险识别从客户申请贷款就开始了。通过简单的几个问题，客户经理可以分辨客户是否符合贷款条件，不符合的立即拒绝，符合条件的可以填写贷款申请表。在申请表中，客户需要填写家庭状况、经营情况等关键信息，客户经理通过与客户交谈并结合申请表中的信息，能够识别客户是否具备还款能力，贷款是否合理，用途是否真实。
贷中控风险。在贷款调查过程中，除了对客户的财务信息、非财务信息进行收集，客户经理还会结合前期了解到的信息，确定关键风险点给予重点关注，比如客户的存货水平、应收账款、盈利能力、抵押品价值等。在编制调查报告时，通过交叉检验、毛利率检验、权益检验等方法来确认获取数据的真实性。客户经理对贷款调查所获取信息的真实性负责，部门经理和副经理则对整笔贷款的风险进行评估，决定贷款是否发放。
贷后管风险。客户经理对自己的客户除了进行定期贷后检查外，还会不定期的随时关注：在对其他客户调查或营销的时候，只要顺路，客户经理会到存量客户的经营场所查看经营情况；如遇市场行情变动，客户经理会专程前往相关产业的客户经营场所了解情况。该部部的每一笔贷款，只要有明确的交易对手，不论金额大小，必须受托支付；自主支付的，必须提供相关证明材料。
加强团队建设 大力培育人才
企业文化决定一个单位发展的方向，也是提升一个单位凝聚力、战斗力的有效方式。从成立之初，小额金融服务部就将团队文化建设作为内部管理的重心，通过各种形式的活动及激励方式，营造积极向上，奋勇拼搏的团队氛围，以此培养员工全方面发展。
建立晨、夕会制度。 “团结一致，奋勇争先！”这是小额金融服务部每周一晨会结束时必呼的口号。该部制定了每周星期一召开晨会，每天下午召天夕会的制度。晨、夕会由每位员工轮流主持，内容丰富，除了对当天的工作进行总结和对第二天的工作进行安排外，还通过讲案例、唱社歌、学制度等多种形式，提升员工的精神面貌，让其成为一个人才成长的平台。
制定“服务明星”评选制度。该制度根据客户经理的业务发展进度、贷款管理质量、服务态度等维度，由员工自评、互评的方式打分评选出月度、季度、年度服务明星。“服务明星”评选制度很好的调动了客户经理的工作积极性，达到了鼓励先进，鞭策落后的激励氛围。客户经理对推出的“服务明星”评比制度反响强烈，充分认识到只有苦干、实干才能不致于落后别人，才有机会获得“服务明星”称号。“白天‘扫街’寻客户，晚上、周末加班做资料已成为一种工作习惯，稍有懈怠，就会落后于别人。”首次当选年度“服务明星”的曹旭对此深有感触。
打造学习型团队。加强对客户经理的业务学习外，对文化知识学习也是不干落后，特别是对客户经理的新闻写作要求很严格，每人每月必须在报纸、杂志上发表一篇与业务相关的文章，客户经理经常是在完成本职工作后，挑灯夜战，奋笔疾书，一年来，共发表到国家级报刊、杂志文章三篇，省级七篇，市级十五篇，各类经济、金融类网站近七十篇。这不仅展示了农信社对外的良好形象，也提高了客户经理自身的综合能力。
培养复合型人才。对于工作上遇到的问题，小额金融服务部采用“头脑风暴法”，让客户经理畅所欲言、献计献策，经过思维的碰撞，找到合适的解决方案，方案达成一致后，由客户经理形成文件资料并具体实施。这种方法不仅提高了决策的执行力度，更让每一名客户经理得到了锻炼的机会，完成一次工作任务，综合素质就得到一次提升。同时，该部还利用夕会时间学习理财产品、网上银行、POS机等业务，努力让客户经理全面发展，成为客户的理财师。
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