今年以来，烟台开发区联社按照监管部门的部署要求，深入开展了“内控和案防制度执行年”活动，重点强化内控制度执行力，突查、落实“防范操作风险13条”。自活动开展以来，该联社建立了风险排查常态机制，制定了风险排查计划，并积极按季按业务条线开展风险排查活动。根据活动要求，该联社积极发动，广大员工踊跃参与，根据各自岗位建言献策，尤其是针对前台柜员中的易发风险点及其产生原因进行了深入思考，并提出部分建议，以期对广大同事们在以后的工作中有所帮助。
发现风险点。根据前台柜员工作特点，共发现以下几处易发风险点：一是有效证件辨别手段单一。身份证鉴别仪的网络不稳定，不能及时连接网络，展开身份核查；证件辨别过度依赖网络设备，缺乏辨别各种证件的知识和有效手段。近期，一名柜员反映，他在上班时遇到一位客户，拿着临时身份证，到柜台办理存单挂失业务。客户的临时身份证证件号码在相关核查系统中没有记录，但是按规定，前台柜员必须核查其有效证件。值得庆幸的是这位客户还携带了军官证，业务才顺利完成。二是部分客户信息资料不完整。部分客户信息资料重点项目缺失，特别是电话、地址等，致使客户的业务处理出现问题时，无法及时与客户沟通解决。三是个人多账户大额资金的取现。超过规定的大额资金的取现提示，只对单账户有效。而对于个人多账户，单账户不超限，而多账户累计超限的情况无法提示。
分析风险点。针对上述风险点，该联社认真查找了原因。一是内部网络系统不够稳定，同时相关培训涉及面和深度有待拓展，尚需加强有效证件真伪辨别知识和手段的学习；二是相关业务人员需要提高风险意识、合规意识，加强对客户信息资料的维护力度，争取做到事事合规、处处合规；三是核心业务数据库系统的兼容性、关联性没有达到现金业务处理要求，不能满足柜员业务操作的需要。
防范风险点。根据以上易发风险点和原因分析，该联社认真组织，多管齐下，以防止风险发生。一是提高风险防范意识。定期开展全员的合规文化教育、案例分析，以系统内鲜活的事例和案件来提高全员的风险意识，提高对内控管理重要性的认识。二是完善相关配套设施。特别是对于身份证鉴别仪等一线业务急需的设备及时予以满足，以增加前台柜员开展业务的方法和手段，更好的防范各种风险的发生。三是定期开展有针对性的业务培训。该项培训的开展主要是基于各业务条线的工作需要，比如各种证件信息的识别等，努力提高全员的业务能力和知识储备，以利于在今后更好的开展工作。四是鼓励一线员工认识问题、发现问题并尝试提出有针对性的意见和建议。比如针对个人多帐户大额取现问题，能够及时发现并提出建议，以促进联社经营管理的完善和发展。
以上是基于前台柜员风险点的思考，价值有限。但是我们不应仅仅局限于此，而是要进一步发散思维，提示在岗员工运用这种思维方式考察所涉全部业务，在工作过程中时刻保持警惕，善于发现问题，针对不同问题分别对待：由自身原因造成的问题及时纠正，其他问题则要勇于向上级汇报，争取及时排除风险隐患。
