“五个三”助力农村信用体系建设

    去年以来，兴仁信用社立足三农经济，以小额农贷评级授信为手段，大力提升农户信用意识，扩大农村信贷投入，着力改善农村地区信用环境，取得了较好成效。目前，该社已建立农户信用档案2659户，占有效农户的93％，评定信用户1766户，占有效农户的67％，农户授信总额达1724万元，已累计发放农户贷款222户，发放金额392万元。

    三方协作  搭建齐抓共管、各负其责的保障平台  为改变过去全部由农信社单独推进的状况，该社与地方党政共同召开了农村信用体系建设启动会，建立了“政府主导、村组主事，农信社主管”三方协作机制，一是成立农村信用体系建设工作领导小组，由镇政府主要领导及村居两委负责人和信用社主任、客户经理组成，具体负责对辖内农户信用体系建设工作的组织协调和农户信息档案的建立、更新、保管工作；二是成立农村信用等级评价工作宣传小组，由镇政府镇长任组长，分管农业的副镇长和信用社主任为副组长，镇驻村干部、村居两委干部任小组成员，负责农户信用等级评价工作和信用社金融产品的解释、宣传工作；三是以行政村为单位成立农户信息采集小组，由客户经理负责，各驻村干部、村委会主要负责人、村民组长为小组成员，全面负责农户信息采集工作，信用社负责对全体成员进行信息采集工作操作培训；四是成立信用等级评定小组，由乡镇主要领导、村居两委及信用社主任和客户经理组成，主要负责农户信息审核及信用等级、授信额度评定。

    三步流程  搭建操作规范、公开透明的工作平台  一是开展农户信息建档工作，本着“突出重点、先易后难”原则，先征集已有信贷业务的农户信息，再普及有效客户信用信息。始终注重农户信息调查的真实性，采取按户籍方式逐户上门征集，并填写《农户基本信息概况表》、《农户生产生活资料信息表》、《金融机构存贷情况表》、《其它重要信息表》，同时获取农户住房图像资料，最后由客户经理负责整理并归档保存；二是认真开展评级授信，由农户信用等级评定小组根据《四川省农村信用农户信用等级评定和授信管理暂行办法》负责对建档农户进行信用等级评定，按照省联社农户信用等级评价标准，填写《农户信用等级评价百分表》，农户信用划分为优秀级、较好级、一般级，每个信用等级核定不同的授信限额，优秀信用农户授信达到5万元。同时，根据各村组农户信用等级情况和“优秀”、“较好”农户数比例情况，以及不良贷款占比情况开展“信用村”评选活动；三是开展授信认定结果公示，提高社会公信力。以行政村为单位对各农户信用等级评价结果及信用村评选结果张榜公布，接受社会监督。同时，建立农户信用动态管理，增强对农户的约束力，对符合晋升条件的晋升信用等级，不符合条件的相应降低信用等级或取消贷款授信。

    三个内容  搭建信用贷款、抵质押贷款、联保贷款综合授信平台

    为扭转过去习惯只搞信用贷款授信的做法，该社在小额农贷评级授信基础上，将抵质押贷款、联保贷款融于农村信用体系建设的内容，针对兴仁镇果农大户，蔬菜种植大户和养猪大户开展专题调查，特别是针对生猪饲养农户，具体调查其饲养规模，圈舍情况，疫苗情况，饲养经验等，结合农户个人基本情况，对其进行评级授信。一是对项目实在，抵质押缺失的农户，开展信用贷款授信；二是对有抵质押物的且项目实在的农户，开展抵质押贷款授信；三是对无抵质押、项目效益较好且资金额度需求较大的农户，开展联保贷款授信。据统计，该社已对40户种养专业户授信，总金额达200万元，有效地解决了农户的贷款需求，满足了他们的生产经营发展需要。

    三个结合  搭建良性互动、有序推进的机制平台

    一是与自身业务发展相结合，该社通过农户信用等级评定，更全面、更准确地对农户进行评价，培育潜在客户，支持忠诚客户，不断扩大信用贷款的覆盖面，有效满足了农民的贷款需求；二是与“惠农兴村”工程相结合，试点推行各村金融联络员并签订责任书，大力推广EPOS金融机具，方便了农户办理小额存取及查询业务，为推进普惠制金融服务奠定了坚实的基础；三是与农村信用环境改善相结合，借助农户信用等级评定，对信用户实行贷款优先、额度放宽、利率优惠等激励措施，建立诚信违约惩戒机制，营造了“人人讲信用、争当信用户”的良好氛围。

    三个效果  搭建党政满意、农户实惠、农信社受益的共赢平台

    一是党政满意。通过农村信用体系建设，大力开展诚信教育，结合创建信用农户、信用村活动，建立和完善农户评级授信体系和农户信用动态管理机制，党政村组干部积极协助信用社清收不良贷款，参与信用社的贷后管理，营造了良好的诚实守信氛围，有效地提高了政府公信力和社会影响力；

    二是农户实惠。信用体系创建活动以来，一方面农户仅凭贷款证就可随用随贷，解决了生产经营中的融资困难，助力致富奔小康，同时，该社对信用户利率优惠，切实降低了农户的融资成本，如：兴仁村2组村民范某三兄弟申请联保贷款6万元，饲养生猪达520余头，年实现纯收入60余万元；

    三是农信社受益。通过农村信用体系建设开展，该社干部员工不断改进工作作风，发扬“三千”精神，加深了农信社与辖内农户之间的感情联系，业务经营实现猛上台阶。至4月末，新增各项存款1315万元，新增存款占辖内金融机构新增总额的61﹪，市场份额上升3.6个百分点，首次实现净增额超过农行、邮储，累计收回不良贷款100余万元，资产质量持续好转。

农村信用体系建设启动会

小额农贷评级授信现场

信用等级评定结果公示