工商银行“融安e信”为客户资金交易提供安全屏障

    随着数字化、网络化、智能化技术的广泛应用，银行业进入了充满机遇与挑战的崭新时代。一方面金融与科技加速融合，大数据、人工智能、生物科技等新技术正在逐渐改变传统金融服务模式，为金融业发展注入科技创新动力。另一方面，全新业态下的各类风险也相互交织、渗透，风险的隐蔽性、突发性、传染性明显加强。互联网环境下各类金融诈骗案件高发，手段多样，对客户资金使用安全构成了严重威胁。

    在此情况下，中国工商银行自主研发投产了“融安e信”大数据反欺诈系统。该系统整合了来自工商银行内部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈服务组织等多方权威信息，风险数据库总量已突破20亿条，信息类型200余类。系统与银行相关业务需求对接，形成了集信息采集、风险预警、监测分析和主动控制为一体的全方位外部欺诈风险管控平台。客户通过使用“融安e信”，能准确识别诈骗等账户风险信息，提前拦截风险交易，为资金交易安全提供保护屏障。目前工商银行运用“融安e信”对风险账户实现了全渠道布控，对所有通过工行网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易即时筛查，及时向客户提示风险，对电信诈骗实时自动预警，从源头上降低了诈骗得逞的概率。据统计，仅2018年工商银行无锡分行通过该系统成功预警各类网络通讯诈骗653笔，为客户挽回资金损失1763万元，有效保护了客户的“钱袋子”。 

    工行“融安e信”产品已被越来越多的客户和金融同业使用。个人客户通过工商银行手机APP即可免费使用融安e信（公益版），方便地查询风险信息，在转账汇款前快速识别待转账的账号是否存在欺诈风险。企业客户可使用该产品在公司业务、人力资源、集中采购、风险监控等业务办理和管理中提供风险预警核查服务。金融同业可通过使用该系统实现风险目标识别、风险交易预警、风险管控方案、风险分析评估，在高业务风险领域包括信贷审批、票据业务、贸易融资、同业业务、支付转帐、开立账户（包括借记卡、信用卡）等使用，有效防范信贷诈骗、信用卡诈骗、互联网诈骗，预警票据和同业业务风险，还能进一步得到风险控制方案评估支持，共享工商银行“融安e信”风控体系。截至目前，工商银行已为100多家国内外金融同业客户提供了技术服务和支持。