近年来，建设银行高度重视小微企业金融服务工作，将服务小微企业作为支持实体经济和支撑自身发展转型的重要战略性业务，不断加大金融产品和服务的创新和推进力度，丰富小微企业金融产品体系，解决小企业“融资难、融资贵”的问题，在同业中率先推出了小微企业“助保贷”业务，创新了银政合作服务小微企业新模式，经过重点推广取得了良好成效，已成为深受小微企业欢迎、地方政府首肯的“拳头产品”。
银政合作 实现多方共赢
“助保贷”业务的基本做法是，地方政府和建行共同筛选企业组成“小微企业池”，由政府提供的风险补偿资金和企业缴纳的助保金共同组成“助保金池”作为代偿保障，建行按照风险补偿资金的一定倍数发放贷款，用于支持小微企业生产经营周转，最高额度可达3000万元。
实务操作中，地方政府成立助保金管理机构，专人负责“助保贷”运营，风险补偿资金专户存放；进入“小微企业池”的客户，按不低于贷款额度一定比例缴纳助保金。如果贷款出现逾期，由企业助保金和政府风险补偿资金按照一定比例代偿，后续对借款企业追索后，再将相应资金返还“助保金池”。
“助保贷”产品实现了多方共赢：一是小微企业融资门槛降低，贷款可获得性大大提高。过去，很多小微企业，特别是轻资产、处于成长期的小微企业，往往因无法提供足额抵质押品被银行拒之门外，而申请“助保贷”的企业，只需提供一定比例的助保金及部分抵质押即可获得全额贷款。二是提升产业政策和信贷投向的契合度。政府可以“定向”扶持符合政策导向的小微企业，更有效地促进区域产业结构调整。充分发挥财政资金的杠杆作用，银行按倍数放大配套投放贷款。三是风险可控。政府投入“助保金池”的资金损失概率较小，而且可长期循环使用并获得存款利息。较之政府贴息或直接补贴的方式，“助保贷”模式更加符合市场化规则，具有商业可持续性。四是有助于推动社会信用体系建设。通过政、银、企合作，建立信息共享机制和监督机制,能够在不同程度上增进企业的诚信意识，促进当地融资环境和信用环境的改善。
成效显著品牌形象鲜明
“助保贷”业务自2009年推出以来，发展态势和市场反响良好。截至2015年10月末，建行已全行开办“助保贷”业务。在各级政府部门的大力支持下，共建立合作平台1000余个，累计发放贷款近700亿元，服务客户近12000户，贷款质量保持优良。
“助保贷”以其创新性和良好的市场反响、社会效益，获得了监管部门和社会各界的好评，树立了良好的品牌形象。2012年，建行“助保贷”荣获银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”奖；2012年11月获得中小企业协会颁发的小企业“优秀服务产品”称号；在 2013年第七届中国中小企业节上，荣获“最具创新性企业金融服务产品”奖。2015年4月，“助保贷”获得《银行家》“中国金融创新奖”评选“十佳金融产品创新奖”。
拓展平台 丰富服务内涵
在“助保贷”模式基础上，建行进一步延伸拓展合作平台，推出多样化的小微企业特色金融服务，建立了包括工业园区、科技型企业、再担保公司等多方合作平台。
建行与江西省财政厅、工业园区管委会合作推出“财园贷”业务，批量支持园区内科技型、成长型小微企业。其模式是由省财政厅和工业园区管委会提供风险补偿金，建行按一定放大倍数配套发放贷款。
建行联合广东省、市财政部门、科技部门等机构，通过配合政府对高新技术企业扶持政策，在政府提供一定的风险补偿资金作为增信手段、高新技术企业缴纳一定比例的助保金的前提下，为高新技术企业群体推出“科技助保贷”产品，向高新技术企业提供授信支持。“科技助保贷”对拥有核心技术、发展前景良好、符合建行信用贷款相关要求、被列入国家级高新技术企业名单的优质企业，可实现免担保免抵押，并为其制定灵活的个性化授信方案，解决高新技术企业抵押担保不足的难题。
建行与哈尔滨国家粮食交易中心合作，在同业中首创“粮贸通”业务，以粮食交易中心出具的《竞价交易出库通知单》凭证为质押，为中标企业批量提供流动资金贷款，单户最高额度2000万元，有效满足了粮贸企业购买国储政策粮时“短、频、快”的资金需求。
在多方合作过程中，建行注重发挥自身在信息、资源、技术等方面优势，针对性地解决小微企业普遍存在的“两个缺少”（即缺少信息、缺少信用）难题。通过打通与工商、税务、海关、法院、环保等部门信息交互渠道，了解企业生产经营的“硬信息”；通过发挥中小企业协会、工商联等协会、商会贴近市场的优势，了解小微企业主品行、信誉等“软信息”。这些措施大大降低信息不对称带来的风险，提高了企业申贷获得率。同时，通过与政府部门等平台合作，实现批量化营销模式，改变过去客户经理“一对一”单兵作战的营销方式，提高了信贷服务效率，也大大降低了银行经营成本。
下一步，建行将持续推进小微企业金融创新，增强服务功能、优化服务方式、丰富服务产品，实现履行社会责任与自身转型发展的有机结合，积极推进普惠金融建设，为“大众创业，万众创新”国家战略实施推进提供强有力的金融支撑。
