“京东白条”、支付宝“花呗”等第三方个人消费贷款产品一个接一个推出，响亮的击鼓声此起彼伏，没有哪家银行还能稳坐钓鱼台。面对消费信贷市场空间的竞争，银行又该如何应用自身的数据优势，让越来越多的客户接受使用消费信贷，让客户养成使用其信贷产品的习惯？建设银行不断迭代产品，提速布局互联网信贷市场。
建行于2014年12月推出“快贷”，这是国内银行首个真正的个人网上全程自助贷款产品，从申请到支用可全流程在线办理。“快贷”能够实现客户办贷款不用再去银行，在网上办完全部手续，不用交材料填信息，想用就用，想还就还，普惠至广大建行个人和小微客户，满足了客户通过互联网快速融资的需求,在互联网领域的金融创新起到先锋示范效应。
在推崇极简交互、重视客户体验的今天，“快贷”真如建行所说的那么“快速”和“简单”么？登录建行网银体验“快贷”，从在线申请、实时审批、在线签约到自助支用与归还，整个流程需三个录入步骤，完成全部贷款流程耗时五分钟。与以往银行人工审批流程相比，“快贷”最明显的不同是“在线实时审批”。
“快贷”对客户在建行的资产、负债和信用等金融信息进行深度整合分析，产品的数据模型可以自动生成客户的授信额度，后台系统快速完成授信评价和贷款审批，实时在线反馈审批结果和可贷额度，客户按提示即可快速完成后续操作。
“京东白条”是面向个人用户的信用支付产品，京东通过大数据技术对用户消费记录、配送信息、退货记录、购物评价等进行评估，为客户提供信用额度。“花呗”这款在支付宝上测试推出的消费信贷服务其业务覆盖天猫和淘宝两大平台，“花呗”的授信额度通过用户的消费习惯、支付方式、信用数据、账户数据等方面结合风控模型、通过对大数据进行运算和分析得出。而“快贷”作为应用大数据原理的互联网平台产品，除了实现“京东白条”、支付宝“花呗”免抵押、免担保的线上自助办理信用贷款功能外，“快贷”还面向拥有建行定期存款、电子国债、理财产品等可以质押的资产的客户，推出网上全流程自助办理的质押贷款。可以说，在拓宽授信群体方面，银行发挥了先天优势，此轮更胜一筹。
不管是“京东白条”、支付宝“花呗”还是建行“快贷”，正是看到小额信贷存在海量客户需求，因此主动创新，寻求突破。然而，商业银行非常有必要摆脱繁重的技术实现和复杂的操作流程，采用更灵活的方式来研发、完善各类产品和服务。互联网金融产品设计简洁之美在“快贷”中是否有所体现呢？建行是否在众多“业内首创”和“行业领先”中、在人们印象中商业银行复杂的贷款申请流程中，已经拥有脱胎换骨的贷款产品呢？体验者已经有了答案，在“快贷”申请中，完成贷款申请，全部操作流程页面已经精简到个位数“9个”。
“快贷”让建行个人客户和小微客户“小钱不求人”，让客户足不出户在网上自助办理贷款，贷款几分钟入账。据了解， “快贷”业务推出二个月，已实现贷款近10亿元。
大数据信贷产品在拓展个人贷款客户数量、节约业务成本、控制业务风险、提升银行服务能力、增强价值创造力方面发挥了重要作用。面向其亿级个人网银用户，一旦银行开始应用客户数据改进产品，带给客户的将是更为个性化的体验。
