近日，招商银行受到中国银监会表彰，其小企业信贷中心被授予“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号。此前，招商银行小企业信贷中心的“小企业专营金融服务模式”项目还获得2010年度深圳市金融创新奖一等奖第一名，为深圳市金融创新、建设中小企业融资基地发挥了很好示范和引领作用。招商银行针对小企业的创新融资产品“助力贷”在银监会主办的小企业金融服务评优活动中，被评选为“2010年度银行业金融机构小企业金融服务特色产品”。
业务模式创新
招商银行小贷中心总裁杨少伟表示，“招行埋头深耕小微企业，创新信贷模式，简化信贷流程，独立专业化经营，成为小微企业成长的最佳伙伴。”
招商银行小企业信贷中心于2008年6月18日正式挂牌成立，是首家获得中国银监会颁发金融许可证的小企业信贷专营机构，也是首次按照“准子银行、准法人”模式经营运作，对全行小企业信贷业务实行独立核算、垂直管理和专业化经营，开创了我国小企业信贷专业化经营的先河。
招商银行小企业信贷中心成立后不断探索创新小微企业金融服务模式和产品，致力于为小微企业提供“专营、专业、专注”的金融服务。目前，已在全国设立36家“直营店”、组建专业队伍为小企业提供贴心服务；招行针对小微企业客户的不同特点，建立了丰富多样的产品体系，实行产品全覆盖，建设“金融超市”为小企业提供30多种产品服务；建设“伙伴工程”为小企业提供互助成长服务；以信贷工厂模式为小企业提供高效服务。
针对小企业业务金额小、笔数多、成本高、风险大的特点，招行小企业信贷中心创新建立了一套适合小企业特点的业务模式和产品创新体系，建立了“垂直化、集中化、扁平化”的业务模式。分中心以营销人员为主，设立营销团队；后台实行“工厂化”运作：集中审贷、集中放款、集中核算、集中财务管理。这样既提高了服务效率，又有效降低运营成本。
长期以来，招商银行将中小企业业务定位为全行发展的战略目标之一。中小企业的类型复杂多样，不同类型的中小企业有不同的经营特征和融资需求。根据小企业不同行业、不同区域、不同发展阶段、不同生产经营环节，开发不同的产品进行对应，满足不同小企业的融资需求。目前已经建立了五大系列、30多种产品的“金融产品超市”，贷款额度也从几十万元到一千万元不等。针对小企业抵押、担保难的特点，以及区域市场和客户群体个性化的融资需求，开发推出了“订单贷”、“联保贷”和“专业市场贷”等一批受到小企业广泛欢迎的特色产品。例如：针对小企业抵押和担保难的问题，创新与重新组合担保方式，推出了“联保贷”、“法人房产按揭贷”和“订单贷”等多个创新型产品；针对区域市场和客户群体个性化的融资需求，还创新推出了“专业市场贷”等特色系列产品，满足小企业客户多样化、个性化的融资需求。
2011年开始，为了进一步提高服务效率，降低服务成本，重点加强了“标准化设计、批量化开发”产品的创新，逐步实现小企业业务从以前的“单户”开发到现在的“批量”叙做。
信贷制度因小微而变
因您而变的招商银行，在银行业中创新建立了一套针对小企业的专门的信贷制度，建立了高效审批制度。改变传统的审贷会模式，创新建立授信审批双签制，首次建立双签审批制度，两人就可以进行项目审批。招行还首次建立在线审批制度。全部贷款通过电脑系统进行在线、24小时的无纸化审批。另外，在银行同业中首次建立区域审批制度。更加贴近市场，在不同区域市场建立区域审批中心，提高审批效率。通过一系列的制度创新，招行小企业信贷中心目前一笔贷款从发起到放款平均只要10天时间，其中审批平均只要2-3天，比传统模式均缩短了一半以上。但高效并不是弱化风控制度，招行通过实行信贷流程五岗分离制度、完善风险经理制度、创新贷后管理手段、建立外部五重风险防范机制，切实提高风险管控能力。为了提高小企业服务效率，招行小企业信贷中心不断加强信贷信息系统建设，目前已经建立了针对小企业的相对独立的管理信息系统。
目前，招行小企业信贷中心资产质量优良，实现了既快速又健康的发展。2011年末，招行小企业信贷中心贷款余额335亿元，有贷款余额客户数近6000户，较年初增长均超过80%。
