锦州银行坚持把合规经营作为立行之本、发展之基

    五、注重长效，三股力量助推新的依法经营

    一是加大了内部审计力量。为让内部审计部门独立行使审计职能，今年4月，我行将内审合规部更名为内部审计部，使风险管理端口得到前移。这个部门成立伊始，便明确了内部审计工作的三大职能主线，即审计质量控制条线、业务审计条线、派驻审计条线。建立了以《锦州银行内部审计章程》为统领、以内部审计基本准则和多项具体细则为支柱、以《锦州银行审计人员职业道德规范及审计纪律》等制度为主体、以各项业务检查手册为补充的内部审计体系、以先进的内部审计平台为支撑，对分支机构检查的频度和力度明显加大。并在实践中形成了一个体系、导入了一套标准、完善了一些流程、培养了一批人才。一个体系包括：风险自评、内控自评、独立测试、整改跟踪和机构评级五个要素；一套标准包括：以内控基本规范为基础，通过建立内部控制操作标准和相应测试提高内部评价工作的可操作性；一些流程包括：与风险和合规有关的制度办法，并将重要的业务流程绘制成标准的流程图；一批人才包括：通过项目实施和业务培训，培养了一批精通内部审计工作的业务骨干。此外，还于今年上半年，再次与北京银丰公司合作，启动了审计信息系统二期开发项目，通过这个项目的实施，进一步完善监控体系，运用科学的数据处理技术，进行查询、统计、拆分等，不断提升内部审计工作质量。

    二是加大了风险合规力量。今年4月，我行将原风险管理部更名为风险合规部，新成立的风险合规部，更加专注于全行的风险合规管理，具有较高的独立性和权威性。原来的风险管理部既有授信审批职能，又有风险管理职能，新成立的风险合规部独立于业务部门，主要负责全行的风险合规管理，对风险管理工具开发、风险监控报告、合规性检查等。这个部门成立以来，对全行政策制度进行了梳理和修订，初步建立了内控合规体系，并在风险控制矩阵中明确了重要风险点、控制措施等。同时，还通过开发新的信用评级模型，建立风险控制自我评估、关键风险指标、损失数据收集三个管理工具，启动衍生品交易系统上线项目，开展“信息科技风险管理月”活动，定期编制风险分析报告等，有效地加强了信用风险管理、操作风险管理、市场风险管理、信息科技风险管理。

    三是加大了授信审批力量。按照“审贷分离，贷放分控”的要求，今年4月，我行增设了授信审批部，建立了全行统一的授信工作机制，逐条完善了贷前贷中和贷后的主体制度，并将贷后管理的要求固化到信贷管理系统中，使管理上的软要求变为硬要求，创造性的改变了中国银行业一直以来“重贷前，轻贷后”的顽疾，这在全国尚属首创。在此基础上，在全行开展了自查与检查活动，对执行过程中发现的问题及时予以纠正。此外，还注重将复杂制度简单化。把多项复杂制度的主要内容以表单的形式予以简化和固化，减轻了理解制度的难度和执行制度的难度，使授信审批工作有了全新的遵循。

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