长短搭配，为客户实现全方位资产配置

    王阿姨在我这里理财快三年了，除了理财到期承接她会过来，平时有空上街她也经常到我网点坐坐。王阿姨的子女都已定居澳洲，陪她聊聊也算是我作为晚辈的一种陪伴吧。

    去年王阿姨的一笔理财到期，照例我打电话通知她理财到账，“小周啊，你不提醒我倒真的忘了，哈哈哈，人老了记忆力差了呀！我马上来！”王阿姨爽朗的笑声从电话那头传来。王阿姨到网点后，咨询我有没有时间长一点的产品，并且要安全性高的，一是因为年纪大了记忆力体力都跟不上了，理财通常过一段时间就要到银行办理一趟，觉得麻烦；二是因为子女提醒她理财毕竟有风险，不在乎收益高低，本金安全最重要。听了王阿姨的要求，我向她推荐了由中国工商银行控股的工银安盛人寿保险有限公司推出的鑫如意三号终身寿险，并且为王阿姨配置了她的专属方案：分5年交费，每年交10万，共50万。同时，我向王阿姨说明了配置这个方案的理由：一是鑫如意三号终身寿险是一款以复利计息的保险产品，并且复利3%（复利指按照保额为基数计息，比如王阿姨的保额是50万，保费是每年交的10万，按照50万为基数计息即王阿姨第一年的利息为50万乘以3%等于15000元）是写入保险合同的，未来收益明确，定心；二是根据王阿姨的资产总和，配置50万的长期产品在王阿姨的能力范围内，不会影响王阿姨的短期流动性要求，省心；三是这款产品可以满足王阿姨补充养老的需求，虽然王阿姨自己有社保，但是子女毕竟在国外，与子女的资金往来还要受外汇政策管制，这款产品在王阿姨交费期满后就可以灵活支取，当养老钱零用钱，贴心。王阿姨听完我的介绍，非常满意，笑着说：“这个挺好！就是要时间长一点的。以后要用钱就可以取，不用还可以留给子孙，是好事！我同意！”王阿姨对我的方案很满意，当场便投保了这款产品。搭配王阿姨的鑫如意三号终身寿险，我还建议王阿姨将剩下的资金购买财富稳利350天这款理财产品，一是财富稳利系列理财产品稳健可靠，符合王阿姨的需求；二是财富稳利350天自动到账，并且350天这个时间正好可以在将理财产品卡在明年交保费之前到账，这样明年的保费就会自动扣款，不用再操心再跑银行了。王阿姨连连点头，同意了我为她制定的方案。

    理财并不是说买点银行的理财产品就可以了，更重要的是，通过银行丰富多元的金融产品实现全方位的资产配置，定期、保险、理财产品、基金、黄金等等，都是可以利用的工具，欢迎各位走进我们中国工商银行，感受我们的专业，体验我们的服务！

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