随着GDP增速放缓，银行理财收益率也相对高点有了一定的下滑，如此便存在一种客户声音：现在银行理财不行，之前都6%，现在能有5%就算是高收益的理财产品了，同时，随着房价的上涨以及未来可能存在的各种不确定因素，越来越觉得手里的钱不值钱，甚至还会认为未来钱更不值钱。针对当前的现象，我们不得不考虑一个问题：资产如何配置，换言之，钱到底该怎么存怎么花。
近年来，国内客户的投资理财意识都相对增强了不少，一部分客户的资产配置相对单一，百分之五十甚至百分之八十的资金在定期、保本理财上，百分之二十左右在收益率稍高的理财产品上。其实不然，综合考虑收益和资金灵活性等方面，资产配置需要相对合理布局。我曾经为客户T先生做了一份小小的资产配置，T先生有100万元存银行定期，分5张存单，到期后自动转存一年，然而定期利率现在一年期上浮百分之三十之后也就只有1.95%，并不是十分推荐，我行当前保本理财半年预期收益率也有3.3%-3.7%。
经过多次沟通和交流，T先生决定重新配置一下这一百万元。将其中20万元买保险，经过多次比较，T先生中意工银安盛鑫丰年这款产品，该款产品是一款具有多种缴费方式（趸交/3年/5年/10年），保障至100周岁的年金保险计划，包含年金保险和万能型附加金账户年金保险，是一款能够平衡安全性、收益性、流动性的优质理财型保险产品，满足养老规划、财富增值、资产保全等多样需求，该产品15天犹豫期满即可领取手臂生存保险金，被保险人在犹豫期满及每年生存，可按基本保额的30%领取生存保险金，直至百岁；70周岁可以领祝寿金，一次领回所交全部保费。同时享受主险和附加险的双重人寿保障，且配备个人投资账户，年息保底2.5%，上不封顶，按月复利。生存保险金可自由支配，若急需资金周转，可选择主险保单借款或个人账户资金部分领取，既解决现金流问题，又保证主险保障利益不受损失。
20万元购买半年期保本理财，年化预期收益3.5%；20万元存大额存单一年期,年利率2.1%；20万元购买期次型理财产品，年化预期收益率4.8%；每月定投基金定投2000元，剩余10余万元购买工银瑞信添溢快线货币基金，方便随时提取使用。经过小小调整后的资产配置灵活性和收益率较原来有了极大的提高，而T先生所需要承担的风险却比原来只是稍微高了一点。综上所述，合理配置资产是非常有必要的。
不仅仅是高端客户需要资产配置，每一位客户都需要资产配置，这是一项任重而道远的工作，需要有专业人员协助并不断完善。
