张先生是江阴市的一位私营企业主，目前经营着一家纺织企业，产品以出口为主，资金实力雄厚。张先生感到目前对外投资风险较大，但是又不希望资金过分闲置，需要一些稳健但是收益又有竞争力的投资渠道，同时想等待市场好转的时候，再进行一定的投资，又有一定的灵活性需求。
张先生是工商银行的高端私银客户，在出现理财问题时，联系到了我。我耐心倾听了张先生的理财要求，帮他客观分析了当前市场的投资形势，一方面由于整个宏观形势的不确定性，金融市场、房地产政策近期变动较大，相关产品波动性进一步加大，盲目投资可能造成损失；另一方面，由于金融市场监管趋严，市面上常见的P2P产品等风险进一步暴露，因此建议客户追寻稳健的银行理财产品。张先生非常认可我的专业分析，询问近期工商银行有什么合适的产品。
我结合张先生的需求推荐了我行近期发行的高端客户专属理财产品PBZS1703。此款产品为我行近期主打的明星产品，在保持一定灵活性的同时提供有竞争力的收益。该产品最大的特色就是以确定的收益抵御不确定的市场机会。主要体现在两个方面：
1、在灵活性方面：锁定收益，不锁定本金。产品期限非常灵活，产品存续期为三年，每年设定一个赎回开放日，每个开放日都可以部分或全部赎回。如果未来市场下行，可以锁定一个相对较高的利率；如果将来市场形势有变化，出现投资机会，也可以有赎回窗口期，按照实际需求把资金全部或者部分赎回。
2、在收益性方面：就高不就低，靠档来计息。按照持有期，靠档计算利息，持有时间越长收益越高。比如现在买进去500万，不用事先确定放多久，只要达到2年及以上，都可以享受每年至少5%的收益。如果持有不满两年，比如一年之后确实需要用100万，就可以赎回100万，赎回部分拿3.5%固定收益，假设两年后需要用钱200万，就赎回200万，赎回部分享受5%固定收益，剩下的部分200万继续享受5.3%的高收益，直到第三年产品到期。
张先生听了该款产品的基本介绍，对产品非常认可，既解决了的短期内投资方向不明朗的问题，又锁定了较有竞争力的产品收益，决定再追加300万元。在深入沟通中，我进一步了解到，张先生女儿目前在澳洲念大学，考虑移民问题，提出为张先生办理澳洲见证开户服务。作为工商银行私人银行客户，张先生足不出户在江阴就可以开立境外账户，该账户开通的网上银行以中英文双语形式呈现，张先生在家里也可以通过网上银行方便操作自己的境外账户进行汇兑、理财和其他投资操作，特别方便。
张先生表示，工商银行针对高端客户人群推出的产品线丰富多样，增值服务更能满足各类个性化的需求，是真正一对一的财富管家和理财助手。
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