理财卡作为VIP客户的直接标识，不仅要让客户面子上过得去，比如排队叫号优先，更要让VIP客户里子上过的去，实现我行与客户的双赢局面。但是目前我行的理财卡除了颜色上占点优势，其他好像没有什么卖点，手续费、短信费照收而且也没有帮客户理到什么财。
下面跟大家捋一捋理财卡那些事：
一、申办方面；目前我行是采用前台发现后台审批的制度，但是笔者发现，人为审批随意性强，而且审批是集中审批而非实时审批，所以申报耗时至少要一个星期，效率大打折扣，建议是要系统自动根据客户近3个月的平均AUM值自动提升客户等级至相应级别，只要客户来我行办理业务，前台便可直接营销，选号，制卡，。一旦客户级别有所上升或下降，系统立即通过短信、手机客户端和PC端告知客户，已降级的客户将不能继续享受理财卡的各种便利。
二、客户体验方面，目前我行理财卡较普通龙卡除了年费免收，尾号定制之类的已无其他优势，所以现在的理财卡越来越不受到客户的亲睐，渐渐在发展我行各项业务中被比下去。在互联网金融时代，笔者建议从各种细节着手，为我们的大客户提供切实的福利，比如短信免费，转账免费，异地存取款免费，针对理财卡客户推行贵宾版本的网上银行和手机银行，专属理财和信用贷款，利用这张卡吸引他行资金，使这张卡成为客户爱不释手的一张卡。
三、理财卡年费制度。对于理财卡实行年费制度，不同级别对应相应年费，每年末收取一次，相应配置年费免除制度，若是该年度某个月或是连续几个月日均AUM值达到**万则免收年费，一方面不仅刺激客户有意识的资金流偏向我行，另一方面也能助力我行时点存款的冲刺。实现我行与客户的双赢。
做好理财卡这篇文章，让理财卡成为捆绑优质客户的有力武器，不仅有利于客户口碑的提升，对我行各项业务的精准营销必将向前迈进一步。
