吴女士今年35岁，私企某部门经理。每月的固定收入6500元左右，加上公司各种年终奖金补贴，家庭年收入12万元左右。先生为个体经营户，每个月收益不固定。年收益为25万到30万左右。在老城区有一套80平米的楼房，每个月可收租金2400。在高新有一套138平米的电梯房，每月房贷为2135，生活支出每月约5000元左右，有两辆车，有定期存款30万元，活期存款20万。李女士有五险一金；其丈夫没有。两人有一个儿子，儿子今年8岁，上三年级。
理财目标：想在自己小区买一个地下停车位，大概15万左右，李女士的车已经开了将近6年，想在两年内换一辆20万元以内的汽车，考虑到以后孩子的教育基金。综合上述，希望能找到较稳健、高收益的理财方式，可以承担一定的理财风险。
财务分析：吴女士与先生家庭年收入大约40万，年生活支出大约6万，租金可抵房贷尚有余款。吴女士自己有五险一金可先生并没有办理，且夫妻两均没有购置过其他人生及意外保险。其子今年8岁刚刚开始上学，教育储备金必纳入资产规划范围。夫妻两现有两房两车，流动资产20万，定期存款30万。故其想购买停车位以及换车考虑并非难事。
建行南昌八一公园支行理财师张颖青给出的建议：
1.家庭收支：吴女士职业比较稳定，收入也比较固定，量入为出，有一定的现金结余及银行存款。但是收入来源比较少，除了自己及丈夫的工资收入没有其他来源，也没有任何的股票基金甚至理财方面的投资。而且夫妻两均没有购置过其他人生或意外保险，吴女士家庭的风险保障不足，一旦发生突如其来的风险，将不利于家庭的稳定和发展。
2.购置车位规划：车位大约15万，对于现在的吴女士家庭压力并不算大，但是由于吴女士家庭处于上升阶段，不建议一次性付清。可以选择建行车位分期，首付50%，其余用贷款支付，分36期还清。利用房租支付房贷后剩余的资金每月还款，这样既无压力也不至于一次性支付一笔巨大支出。
3.换车规划：对于吴女士家庭想将使用六年之久的车更换为新车，故建议周女士可以选择与建行汽车信用卡合作车辆品牌，可享受18期免息免手续的优惠，这样20万的车首期只需要支付1.2万足以，剩余每期利用吴女士家庭收入支付，将剩余资产进行投资，追求利益的最大化。
4.现金规划：建议吴女士家庭留足近三个月的现金支出5万元，剩余资产购买货币基金或随时支取的理财产品，需要现金时可随时支取利息也高于活期存款，另外可以办理一张信用卡，应对不时之需。
5.教育规划：吴女士儿子今年8岁，刚刚开始念书，吴女士可以选择一些教育类保险以及基金定投双向保障。保险作为大学学费规划可利用丈夫每年收入缴纳一次5万元，存5年放5年可以达到较为理想的收益，而十年后吴女士的儿子刚好18岁，届时这25万元加上利息也刚好可以用做孩子的大学费用。另外建议吴女士每月拿出工资1千元投入基金定投，作为孩子在18岁前的教育规划。其余资产配置可按照股权类投资产品50%,债券类50%的比例配置，在把控风险的前提下，综合年化预期收益率可达6-8%，也可以满足周先生未来子女教育以及今后的养老保障需求。
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