全面规划理财 创业家完美实现提前退休目标

    李先生今年41岁，是一位奋斗了20年的创业者。目前李先生的工厂已拥有员工50多人，年平均税前利润60万元。但是岁月不饶人，李先生感觉自己越来越力不从心，所以生起了50岁提前退休的念头。李先生的爱人是省级医院的一名护士，今年40岁，月薪5000元左右，有五险一金。两人有个12岁的儿子，正在读小学六年级。目前，李先生家庭有现金25万元，银行活期存款1万元、理财产品105万元，市值25万元的自用轿车1台，市值180万元的房产1套，房贷还有80万元未还清，贷款期限还剩13年。家庭生活支出每年约10万元左右，轿车使用保养等费用一年约2万元，孩子学习相关费用支出每年3万元。

    理财目标：李先生希望能够通过合理的理财达到提前退休生活的目的，保持退休后生活品质不受影响，并兼顾家庭其他的例如教育方面的资产需求，希望专业理财师能帮助他提供一份投资建议。

    建行南昌孺子支行理财师万芳芳给出的理财建议：
    1.预备个人应急资金。李先生家庭有现金25万元，银行活期存款1万元。资金能够满足3-6个月的生活支出，因此只需要8万元活期存款即可，到建行签约“聚财宝”，只要活期账户每日余额在1万元以上即可享受定期存款利息。剩余灵活资金可办理建行“日鑫月溢”产品，按日开放，存取灵活。
    2.子女教育规划。根据子女教育投资规划的原则：及早规划、资金充足、稳健投资。建议李先生夫妇为子女建立教育金储备金账户专户，可以选择建行基金定投的方式，每月定投2500元。待还清贷款，可加大子女教育规划，可持有一定比例的账户金，或在建行网站上做黄金的定投，其余资产配置可按照股权类投资产品50%,债券类50%的比例配置，在把控风险的前提下，综合年化预期收益率可达6-8%，可以满足李先生未来子女教育需求。
    3.保险规划。根据进行保险规划应遵循的转移风险。李先生是家庭收入的主要来源，如果发生意外，家庭财政有破坏性的可能，建议考虑提高风险保障，购买与之收入相匹配的保额600万，大病保障100万。李太太可购买保障60万的保额，10万大病保障。需要注意的是随着家庭收入的增加应即时对保额进行相应的调整。
    4.投资规划。理财105万，可分散配置，目前市场利率下行，建议可购买保本基金等稳健类产品，李先生总体资产情况良好，应科学配置，为了家庭的突发性，注重资产的流动性。
    5.退休规划。老年人通过购买高灵活性商业养老金来保障晚年生活，缴费方式比较灵活，不会占用资金，而且年金支取灵活。李先生打算50岁退休，9年之后退休，可以选择50周岁领取年金，建议选择10年期进行缴纳，在保证晚年生活的前提下，最大程度地减少占用资金，并且可以满足李先生未来的退休生活需求。

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