小宋和妻子小赵都是工薪族，两人是在去年3月份走进婚姻殿堂的，结婚时的婚房以及酒席均为双方父母张罗，所以，从结婚到现在一直没有经济负担。目前，小两口的月收入可达到8000元，每月开支2500元左右，现有7万元银行存款。2015年到来之际，从未尝试过理财的小宋夫妇给自己的小家庭制订了一个目标，希望可以通过集合闲钱合理投资的方式实现五年内生小孩、买车、为孩子准备教育基金、每年至少两次旅游的新年愿望。故咨询理财师怎样可以实现所订计划！
财务分析：宋先生的家庭收支情况相对稳定，每月结余5500元，无负债。但是家庭资产结构单一，且传统储蓄的所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭的收益性，加之小宋的家庭在五年之内打算生小孩以及孩子的教育基金，买车的生活需求。建议尽快调整资产结构，适度的对基金和保险增加投资量，以实现家庭资产长期保值、增值的目标。
目标分析：小宋和妻子小赵的收入目前相对稳定，正处于事业发展阶段，身体健康，这些因素会使家庭风险承受能力增强，另外，对于五年之内孩子的出生，投资风险应以不影响家庭的正常生活和孩子的抚养教育为标准，可着重投资中等偏低风险的投资产品。为了便于更直观的规划设计，先做几个基本的假设：假设买车的经费为10万元，旅游经费1万元；宝宝养育费用大致估算，每年1万元。
建行南昌红谷滩支行理财师应怡然给出的理财建议：
每年固定家庭支出（含两次旅行）4万元，第二年开始宝宝出生，支出增加，每年支出5万元，第三年购置新车新增支出10万元。现有资金可投资资金7万元，其中1万元作为生活保障资金，每年结余5.5万元。前文提到，从风险承受能力来看，分析宋先生家庭应为偏保守型的理财客户。且小夫妻二人从未接触过理财，投资经验也相对不足，因此选择的产品以稳健型为主。建议50%的家庭资产投资于稳健型理财产品，例如建行乾元开鑫享系列理财产品；30%的家庭资产投资于债券基金及保险，推荐选择建信稳定添利债券；另外30%的家庭资产投资于股票或股票型基金，可关注近期行情酌情决定，通过定投做长期投资；剩余的10%家庭资产，用于夫妻两自主支配。
以上的资产配置的组合收益率基本在5.3%左右，虽然不算太高，但能保证保值及覆盖目标的需求,当然，随着市场及家庭财务的变化，建议小宋一家随时调整资产组合，以保证更快的达到所需目标。
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