周女士，今年35岁，在南昌市某外贸公司工作，每月税后收入7000元。老公刘先生是企业高管，每月税后收入12000元，两人单位都给缴纳了“五险一金”。夫妻俩育有一个孩子，今年8岁。家庭每月生活开支在8000元左右。目前，家庭拥有价值100万元左右的自住房产一套，市值20万元左右的汽车一辆，房贷和车贷都已还完。此外，夫妻二人还有银行活期存款20万元、定期存款20万、银行理财产品10万元，以及股票市值约20万元。
理财目标：周女士表示夫妻二人都不擅于投资理财，跟风买股票之后遇上行情不好已被套牢，所以希望专业理财师能针对她的家庭情况，帮助她制定一个比较稳定，同时又能获得收益的投资理财方案。
财务分析：1.收支情况：周女士家庭年收入为23万元，年支出10万元，每年可结余13万元；2.资产状况：资产170万元，无负债，净资产170万元
建行私人银行理财师刘嫣给出的理财建议：
周女士没有明确的理财目标，理财师在对于周女士的家庭资产负债及现金流进行分析后，建议其按照资金用途设立几个理财目标，把资金放在不同的“柜子”里按需求支用：
1.儿子的教育基金：对于成长期的家庭来说，子女教育应该是要摆在第一位的，且这个时间较长，有5～10年的时间。建议周女士采用基金定投或者“易存金”的方式对儿子的教育基金进行布局，每月投资一点点，用时间来换取较好收益。按照周女士的家庭经济状况，每月投资5000元在子女教育基金上是没有问题的。
2.风险保障：周女士夫妻都只有单位缴纳的“五险一金”，保障不足。建议采取年缴保费的形式购买商业保险，保额大约在100万左右。
3.投资收益提高：现在周女士的资金布局还是比较合理的，但建议活期存款不需太多，保证家庭6个月的生活开支5万元左右即可。其余资金可以选择较稳健的银行理财产品，年收益在5%左右。周女士目前的股票市值20万元左右，对于她的家庭来说，压力不大，可以继续持有观望。
4.学会“借钱”：周女士的家庭经济情况是不错的，从资产状况和资金情况来看，应该是属于银行的优质客户，建议周女士申请银行信用卡，巧用免息期，减少活期储蓄的比例；如果临时需要周转，还可以用建行“快贷”，分分钟解决资金问题。
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