刘先生，今年49岁，是某品牌电器店的老板。刘先生向记者表示，商铺由他和太太一同经营了很长时间。随着房地产业发展放缓及互联网网商竞争的影响，现在实体电器店的经营收入已下降了许多。原来每月有4万余元纯利润，而目前像前几个月，数目还不到以前的一半，仅2万左右。面对经营困境，刘先生暂时也没有其他有效的办法。而在财富管理方面，虽然刘先生家庭有不少的积蓄，银行活期存款45万元、定期存款200万元以及国债30万元，但是刘先生以前很少去打理这些资产。最近，刘太太则建议他尝试去做些理财和投资，也是为今后经营转型或其他转变做些打算。
理财目标：刘先生夫妇想向专业理财师咨询，考虑到他们家的资产情况，定期存款到期后，如何合理利用这200万元，做一份一年到三年左右期限的家庭投资理财规划。
建行南昌洪都支行理财师邬凡给出的理财建议：收益与风险并存，而投资最重要的是找到一个平衡点，这就要结合刘先生的风险偏好、经济实力、专业技能而定。但刚开始接触理财投资不要想一口气吃成个大胖子，而关键是要求稳定，要选择一个风险可控性更强的投资平台，在这里给刘先生提供一个投资参考：
1、40%配置稳健理财产品：银行短期理财产品大多的收益区间在4%~6%左右，不算高，但特点是稳定，安全性较好，投资期限也较灵活。刘先生可投资20%左右资金在银行短期理财上，如建设银行发行的乾元系列产品，起投资金是5万元起，预期最高收益率4.6%。将20%合理分配为2至3年信托产品，一般该产品的预期收益10%左右，在选择时要判断产品的投资方向及风控情况，即要兼顾高收益，同时把控风险，合理规划自己的短期、中长期效益，发挥分散投资的特性。还可考虑宝宝类产品，例如建行聚财宝业务，银行卡活期存款1万元（含）以上放满90天，往来款均按建行挂牌定期利息计算，这样每一分钱都可获得定期理息。但是要注意，购买银行理财产品，有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能。
2、30%配置基金类权益资产：刘先生其理财经验缺乏，建议选择开放式基金作为投资方式，合理控制风险等特点，建议更多的选择平衡型基金的。在投资过程中，可通过建行网上银行操作选择智能定投，可控制金额不超过资金的30%，网银购买基金具有手续费优惠的优势，尽可能的降低投资成本，节约费用。
3、10%配置贵金属保值资产：黄金作为天然的货币，特别是在人民币贬值的大环境下，以黄金投资为首的贵金属投资深受投资者的喜爱。但投资纸黄金白银需要一定的专业知识和时间，更适合比较年轻、了解行情走向的投资者。对于大多数像刘先生这样没有投资经验人来讲，买实物黄金最简便、稳妥。可选网银定投黄金，由银行免费代保管，需要时可随时提取。
4、20%配置自我提升及转型：从目前互联网+模式的盛行来看，市场门店式的经营模式逐步被取代，盈利被削减，刘先生主要经营实体店的电器，是否要转型为网上销售模式是刘先生要关注的。该模式也要通过学习，自身充电，掌握销售窍门，学习了互联网交易，再拓展网上销售渠道，从而提高营业额，增加收入。
理财是个长期的过程，是一种习惯。很多人开始满怀着一腔热血，挤上了这个通向财务自由的列车，制定美好的规划，但规划再好也只是纸上谈兵，理财重在执行、贵在坚持。理财既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标，希望刘先生早日规划，实现资产的保值、增值。
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