陈女士在家当全职太太已有两年，照顾刚满2岁的孩子，三年之内暂不考虑出去工作。丈夫黄先生在南昌一家企业任高管，年薪35万元，有五险一金。目前，陈女士家庭月消费约1万元，主要是孩子的早教费用、生活开销以及钟点工费用。另外，每年节假日出游费用在2万元左右。三口之家现居住在市区一套三居室内，无贷款，短期内没有换房计划。爱人单位配车，自家也有小车一台，平时陈女士带孩子上课和购物所用。小家庭现有60万元存款，另外，购买的基金市值5万元，股票市值10万元。
理财目标：陈女士有四个理财目标希望理财师能够帮她分析、给她建议：1、目前基金、股票均亏损，想重新配置；2、想为全家人买一些保险，同时希望能获得一定收益；3、明年想买一辆30万元左右的越野车；4、储备好孩子的教育金。
理财现状及需求分析：黄先生目前的年收入35万元，陈女士在三年内没有收入，三口之家的年支出为14万元，合计年度节余21万元。黄先生是企业高管，年轻有为，收入还有成长空间，但他的收入是家庭的唯一来源。小孩才2岁就安排了学习，可见非常重视教育，随着小孩的成长教育金也将开始大幅增加，陈女士没有五险一金，从健康、养老出发都有保险的需求。从陈女士的四个理财目标来看，她已经考虑到是需要做好自己的理财规划了。
建行站前西路支行理财师黄洁给出的建议：
1．投资规划：小家庭现有60万元存款，另外，购买的基金市值5万元，股票市值10万元。目前基金、股票均亏损，想重新配置。从客户的存款结构来看，风险投资占20%，属于稳健型客户。作为投资经验不足人士，最好的投资方式就是采取定期定额投资的方式，理财标的可以是黄金也可以是基金。目前的金价已创了近五年来的新低，作为保值、增值工具可以每月定投10克，支取方便灵活，即可以选择提取实物金也可以随时转换为现金支取。同时投资股票型基金，按预期8%的平均年收益率来测算每月投资10000元，投资15年后即可超过350万，正好可以完成陈女士储备好孩子教育金的理财目标，同时可以作为自己的养老基金的补充。
2．保险规划：由于目前黄先生的收入是小家庭的唯一来源，做好保险保障，保持生活稳定性。按照当前的家庭开支需求同时参考我国的通货膨胀率，黄先生至少要准备200万元身价的保险产品，建议按照意外险、重疾险、人寿险的顺序进行投保。陈女士目前没有任何保险产品覆盖，建议按照医疗险、意外险、人寿险的顺序进行投保。由于黄先生和陈女士的出行工具多为汽车，建议再配置“乐行无忧”类型保险。
3.购车规划：对于陈女士明年想买一辆30万元左右的越野车的购车规划，建议陈女士多看几款车型，建行与多家4S店有总对总的购车分期优惠活动，零费用、零利息，可以更大程度的利用资金。
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