张先生，今33岁，在南昌一家民营公司工作，每月税后收入约1万元。妻子32岁，是国企职员，税后月工资5000元，两人单位均缴纳了五险一金。有个3岁的独子，明年上幼儿园。目前，小家庭有定期存款10万元，自住两居室一套，市值80万元，有代步汽车一辆，暂时无换车计划。小两口每个月须还房贷3000元，家庭日常的开支3000元，小孩开支每月在1000-2000元之间，算下来，每个月的结余大约在8000元左右。
理财目标： 三年前因为结婚、购房，向父母和亲戚借了30万元，至今未还。他希望理财专家能够根据他家庭的财务情况制定理财规划，尽快储存到30万元，把欠债还清。
财务分析：张先生目前家庭金融资产为10万元，家庭月收入为15000元，每月房贷为3000元，日常支出3000元，小孩子3岁每月支出1000元，每月可结余8000元，但由于结婚购房外债为30万元。随着孩子一天天长大，学习的支出将是一笔刚性支出，因此需要尽快地存到30万元还清债务。
建行南昌洪都支行营业室理财师胡艳给出的建议：
1. 现金规划：巧用信用卡，提高资金使用率及收益率。夫妻双方可以到建行各申办一张信用卡，用于平时的生活开支及应急用。预留2万元的应急资金用于应付日常的开支，由于有信用卡的免息期，则这部分应急资金可以放在建行的“速盈”里，每天分红，享受日复利，要使用时只需要提前一个工作日赎回即可。
2. 投资规划：由于张先生还很年轻，事业稳定且有上升趋势，对于风险有一定的承受能力，扣除房贷及生活开支每月结余的8000元，可配置基金定投，按70%投资于股票型基金，30%投资于债券基金，以此来提高资金的综合收益率。就目前经济环境来分析，权益类资产投资有较多机会，且使用定投的方式投入，可以平滑成本及风险。另外8万元定期可以投资建行安邦稳赢二号理财型保险，既能安稳地获得收益，且有意外风险保障，同时还具有存期灵活性的便利。
3. 保险规划：张先生夫妻双方在单位都已缴纳五险一金，但家庭的保护伞还需加强。建议按照张先生的家庭负债和生活支出购买定期寿险，意外险，重疾险，保费支出控制在年收入的10%以内即可。
该理财规划应根据张先生夫妇的意愿制定，并定期不定期进行评估并适时调整，最终达成理财目标。
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