小黄家住南昌，今年27岁，自己与妻子每月共计6000元收入，月还房贷2000元。由于日常开销主要靠父母，因此小家庭的平均月结余在2000元左右，日子过得还算潇洒。可两人十分期待能够有一辆私家车作为代步工具，让生活质量更高一些；此外，小黄和妻子都是独生子女，他们希望在3年后的30岁时生第一个宝宝。目前的理财情况是，首先，家庭零储蓄，二人刚参加工作，家庭经济基础不牢；其次，不会计划开支，俩人时常有冲动消费的举动；再次，对每月剩下的2000元不知道如何理财。不过，小两口对自己的收入前景比较有信心。对于资金有限的小两口来说，想咨询理财该遵循哪些原则与步骤呢？
总体情况分析:小黄目前处于家庭成长期初期，虽然有经济上有父母支持，但面对提高生活质量、抚养小孩等目标仍然显得有一定的压力。目前零储蓄，无任何生息资产，每月净结余2000元，还经常有冲动消费。
建行南昌私人银行理财师孙宇给出的理财建议：
1.俗话说，你不理财，财不理你。理财规划是指在人生的不同时期，依据个人或家庭的收入、支出状况，制定财务管理的具体方案，实现资产的保值增值，达成人生各阶段目标和理想，获得自由、自主、自在的人生。要理好财，首先要树立正确的理财观念。理财不只是赚大钱。量入为出，积少成多，在了解理财工具特征，了解自己的前提下，选择合适的资产配置和产品，把控好风险尤为重要。
2.投资理财的原则关键要把握以下四点，一是货币具有时间价值，通俗说就是今天投入的1元钱大于明天的1元钱，复利比单利赚钱快。二是鸡蛋不要放在一个篮子里，分散投资可以带来风险的降低。三是风险收益成正比，世上没有免费午餐，收益越高，风险越大。四是稳健制胜，构建一个稳固的投资理财金字塔，才能抵御投资风险，给家庭生活提供安全保障。
3.日常开支及现金管理建议：做好每月收支计划表，量入为出，避免冲动消费。家庭日常备付金如搁置在活期存款账户上，1万元就可签约建行“聚财宝”,享受定期存款利息，如低于1万元，可购买“建信速盈”产品。另外，夫妻俩一人申请一张建行赣通汽车信用卡，买车后，可享受积分换油、免费洗车、高速直接通行等服务；一人申请一张建行全城热购信用卡，可享受旅游景点及商户优惠，应付临时资不足。
4.购车规划：建议一年后选择10万左右的车，手头积攒的3万元支付首付款，剩余7万申请建行汽车分期付款业务，每月归还400元左右，负担较轻。
5.投资规划：每月的结余1600元可以选择股票型基金进行定期定额投资，在距离理财目标较近的时期，如生育孩子、支付教育金时，及时将目标金额转换至风险较小的品种，如债券型基金或稳健收益理财产品。
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