陈军和爱人结婚5年，在一年半前有了自己的小宝宝。随着孩子一天天长大，45平米的温馨小窝渐渐显得局促了起来，二人便生出了换房的打算。目前，两人的事业都属于起步阶段，月收入合计约7500元，家庭每月支出约为3000元。现在居住的房产市值约为43万元，月还贷1600元左右，现在还剩4年零5个月还清，如果提前还贷，需一次性支付9万元左右。如果将房子出租，每月可得1900元房租，可以支付其剩余的贷款。前些日子，陈军与爱人看上了一套位于学区的65平米两居室，价值72万元左右。两人东拼西凑共有17万元，不足以支付30%的购房首付。如果跟父母借，又有点张不开嘴，这让小两口犯了难。
理财目标：陈军希望理财师能帮他出出主意，看看是否能通过投资的方式，赚取收益，将房子首付资金缺口尽快补上, 在5年之内把房子换了。同时，除了换房，小两口还希望多一份保障，希望理财师连这个需求也一起规划进去。
财务分析：陈先生是一位标准的幸福三口之家，属于家庭成长期，资产分布主要是自住性房产和银行存款，按揭贷款余额为9万，储蓄存款有17万元，无投资性金融资产。随着孩子长大，想再购买一套学区房，目前这样算，资金还不够，建议投资点金融工具，来完成自己的目标。
建行南昌省府支行理财师鲁蔚华给出的理财建议：
1、购房规划：陈先生的换房，具有改善居住和孩子上学双重的功能，属于改善性的刚性需求，并且学区房在未来较长时间都是属于上升通道，因为早买早好，建议在家庭可承担的前提下，充分利用财务杠杆，择机实现换房需求。对于旧房可以留着出租，租金与月供足以抵消，还稍有结余，实现“以租养贷”，随着未来房价还会走高，可以暂时不卖。可以使用建行的房E通平台，把房源放在里面，能省去不少中介费。至于购买新房，陈先生目前手上可用于资金凑起来有17万，如果全部用于购房，资金缺口还差4.6万，而且流动性现金几乎没有，客户的理想是5年之内买房的话，可以通过资产搭配，通过金融理财方式，来使资产增值。
2、理财规划：客户除去每月开支，还月还能剩余4500元，建议每月固定定投2000元，来使自己强制储蓄，剩余的钱可以购买货币基金，来增加自己的备用金。其他的17万可投资资产，可以根据客户的风险承受能力，来合理的搭配乾元理财产品和债券型基金。根据上述的规划，不出三年，客户会有较好的回报率，4.6万的缺口也能补上，还有些流动资金可以自己支配。
3、保险规划：客户在这3年的累计期间，还是有剩余的资金可以规划保险，陈先生和爱人是家庭的经济支柱，需要重点考虑，目前的保障程度还非常不足。建议客户买一些高额的意外险和重大疾病保险，至于小孩的保险，可以考虑下教育金附加意外伤害。
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