【理财案例】
张小姐，今年32岁，江西上饶人，目前每月收入3000元，老公每月收入5000元，年终奖金5000元，两人都有五险一金。平时和公婆住在一起，孩子今年4岁，婆婆有新农合（即新型农村合作医疗），公公有退休金和医保，孩子交了城镇医疗。家庭开支方面，日常生活支出每月2500元，其他月支出500元。保险年支出3000元，旅游年支出3000元，其他年支出2000元。家庭资产和负债方面，现金、活期存款6000元，定期存款25万元，股票5万元，基金2万元，其他资产2万元，信用卡透支2000元。
【理财目标】
想做一个长期稳健的投资计划，能让家庭资产在保障全家日常开销的同时，一是给储备孩子教育基金；二是给父母准备养老金；三是计划进行小规模投资，购买一套房子，让资产升值，为此咨询上饶建行理财师家庭该如何做好理财？
从张小姐家的收入支出情况来看，家庭1年收入10.1万元，同时家庭支出4.4万元，约占收入的43%，此比例对于一个五口之家来说还可以。家庭资产方面，存款有25.6万元，但长期存银行，资金未获得最大利用，此方面建议后期要改善。
上饶建行理财师【理财建议】
分析了张小姐家的财务状况，再结合目前家庭的理财目标，上饶建行理财师给予了张小姐家以下几点理财建议：
1、保障家庭日常开销，储备孩子教育金
现在每位父母对孩子读书非常重视，孩子学习的费用也是越来越高，就拿一般的幼儿园来说，1年的学费，伙食费、学杂费、上下学班车费等，如果再加上辅导班费用（学舞蹈，音乐，下棋等），1年也要3-4万元。随着年龄的增长，孩子上学费用也增多。考虑到孩子教育金是每个家庭的硬性支出，为缓解以后家庭的压力，上饶建行理财师建议要有计划地储备教育资金，为子女的将来做好准备。
首先，张小姐要保障全家日常开销，每月的收入做个合理配置，可以分成三份：一份拿出用于日常开销；一份存入货币基金中，如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加，理财收益率4%左右，能灵活支取，还不影响收益，也可作为备用金，以备家庭不时之需，需要紧急使用资金时再取出来，而且能享受高于活期存款的收益；第三份收入用于储备孩子教育金，可以采取教育储蓄、基金定投、教育保险等方式储备，也可以每年固定拿出一笔资金做教育储备，选择一些固定收益类产品进行长期投资，比如国债、银行理财产品等，坚持投资，积累资金，未来就是一笔不小的数目。张小姐家宝宝今年已四岁，已步入开始上学的年龄，建议从现在开始趁早储备孩子教育金，做一个长期稳健的投资计划。
2、给父母准备养老金计划
为双方父母准备养老金规划，首先考虑的就是保险，虽说目前张小姐的婆婆有新农合医疗，公公有退休金和医保，但保障并不足，建议为他们再各自配置一份意外险和住院医疗险，可以帮助提高因意外急诊或患病住院的医疗费报销比例，且保费支出并不高。但这两个险种投保年龄一般不会超过70岁，如果父母们年龄未超过，建议尽快配置，相反已超70岁，建议配置一些老年人意外险，保费也低一些，同时储备一些应急准备金，应对老人因严重疾病导致的大额费用的支出。
3、购买一套房子，让资产升值
张小姐计划买套房让家庭资产快速增值，但在上饶买套100平米的房子，预计需60万元。根据张小姐家的资产情况，30%的房产首付可以支付，剩余的资金可以采取公积金贷款形式，目前公积金的贷款利率为3.9%，还贷压力比较低。另外，在买房之前，银行25万元定期存款，不妨配置一些稳健型的理财产品如建行“乾元”系列稳定增长型理财产品，年化收益率一般在5.3%左右，，1年就有13250元左右的收益，比银行定存利息高的多，从而积累到更多的买房资金。
家庭通过一个长期稳健的投资计划，张小姐家不仅能提前储备孩子教育基金和父母养老金，也顺利买房，家庭资产获得了增值。
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