周先生今年30岁，是南昌一家软件开发公司的项目经理。公司的业务福利较好，税后平均每月有近2万的收入，年底还有2个月薪水的年终奖。周先生女友是其大学同学，现为一家外语培训机构的老师，每月收入在6000元左右。俩人相恋多年，打算明年结婚。目前，周先生和女友共有银行存款30万，银行理财产品10万，以及国债10万。在支出方面，两人每月平均开支共8000元。他们计划明年买婚房，预计需要一笔40万左右的首付，买房后每月还贷大约是5200元每月。
理财目标：因为周先生和女友平时没有理财习惯，对此也毫无经验，所以周先生向专业理财师咨询，在明年结婚买房之前，这段时间是否可以做一些投资计划，另外家庭理财还应该做哪些规划会比较好。
财务情况分析 ：周先生正处于构建家庭前期，两人年度收入中高水平，处于资金调度高峰期。目前周先生年收入28万左右，女友年收入7.2万左右，年开支9.6万元，年度盈余25.6万元。可调配资产50万元，产品结构上偏于保守，收益率偏低。两人都还年轻，收入较稳定，风险承受能力较强，可以适应选择部分中等风险投资产品。主要收入来源在周先生，需要补充部分商业保险应对家庭意外风险。
建行南昌洪都支行理财师万燕怡给出的理财建议：
1.现金规划：留足活期存款1.8万元应付日常开支，账户签约建行聚财宝功能，保证账户流动性能同时可以有相对高收益。同时签约金管家服务，享受自动理财功能，对余额超过1.8万部分自动购买建信速盈产品，赎回 T+1日到帐，收益按日结转并计算复利，最新七日年化收益率为3.639%。
2.投资规划：现有的组合投资中，有活期存款30万，按目前的规划是在明年购房，建议将这部分资金调整为两部分，一部分供日常使用流动资金1.8万， 其余28.2万可以申购打新基金，目前年化收益在6-12%之间，赎回没有时间限定 ，T+3 工作日到账；10万元的理财产品不进行品种变更，到期日可以以明年购房时间为准进行调整。今年证券市场有起伏，但从中长期来看证券市场向上趋势不改，建议将国债10万元调整成为主题型或是指数型新发行基金，做一个中长期投资，享受经济增长好处，同时可抵御通胀压力。日常周先生的工资账户同样可以做1.5万元基金定投，以平均基金成本，积少成多，为后期教育及房产规划做准备。
3.保险规划：周先生虽然月工作较高，福利较好，但在医疗及保障方面有欠缺，作为家庭主要收入来源，要考虑为家庭建立全面的保障，在保险品种选择上要考虑重保障轻投资，保费低保障优产品，周先生要以房贷额度和教育金等额度为基础，增加商业保险额度，险种顺序依次为意外伤害、重大疾病、住院医疗。周先生女友同样要增加商业保险的投入，除要考虑上述顺序外，还要加上女性生育及专项疾病险。保险总费用控制在年收入10%之内较合适。
4.房产规划：周先生明年准备购房，在前期已做首付资金安排，28.2万打新基金加上10万元理财产品的本金加收益预计40万元，对每月的月供建议从周先生账上自动扣款，同时将每月的基金定投调整为1万元。因周先生无公积金贷款，而家庭又在成立初期，故建议在三年或是五年后根据实际情况确定是否要部分提前归还贷款。
5.家庭开支建议：周先生家庭组建初期，相对来说开支较大，建议未来的周太太在家庭理财方面多学习，从日常开支入手，一方面记录日常开支，开源节流；另一方面善用信用卡充分享受20天到50天的免息优惠期。从长规划家庭财务，为将来组建家庭、子女教育、日后养老等做好充分准备。
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