张先生今年30岁，设计行业，税后每月收入1万元，年终奖5万元；老婆28岁，每月收入5000元，年终奖2万元，家庭年收入25万。夫妻结婚刚一年，没有小孩，目前两人在南昌红谷滩租房，房租每月2500元。两人每月生活支出为2000元，目前有存款7万，其中定期5万，活期2万；基金市值6.5万元；外借6万，预计下半年归还。两人都有社保，目前还没买商业保险。
理财目标：今年考虑买一辆25万左右的汽车，两年内计划生小孩，准备生育基金及小孩教育金，自己准备购买商业养老保险，不确定买什么类型的比较好，考虑今后小孩上学问题，计划4-5年左右购置120-160㎡元的房子，房价尽量控制在7000-8000元/㎡左右。
总体情况分析：张先生目前处于家庭成长期，财务状况较好，收支相抵每年结余资金19.6万元，但未来面临买车、购房、养育子女等方面资金压力，需要合理规划。现有生息资产配置一半的定期及活期存款收益率偏低，建议调整投资结构，也需要补充相应商业保险应对家庭意外风险。
建行南昌私人银行理财师孙宇给出的理财建议：
1.保险规划：夫妻双方都有社保，在配置商业保险方面，应以定期寿险和大病医疗保险为主，年保费总额0.4万元左右即可。由于张先生收入较高，是全家经济支柱，建议购买保额100万元， 20年交的定期寿险（每年保费约2400元）以及保额20万元的重疾保险（每年一次交清，保费金额约650元）；张太太购买保额30万元的定期寿险和20万元的重疾保险，每年保费约1600元。
2.投资规划：建议留足1万元生活备用金，购买建行现金管理产品，并将现有生息资产及每年资金结余19万元按照债券类产品40%，股票型及混合型基金60%的比例配置，在把控风险的前提下，综合年化预期收益率可达8%左右，年底可累积25万元购车款，购车时建议尝试建行购车分期付款方式，首付只要3成，结余资金可用于投资收益较高的理财，加快财富积累。孩子如果两年后出生，生活费用增加，每年结余资金约17万元，5年后累积资金约80万元，建议采用3成首付，公积金+商业组合贷款方式，可购买150平米，每平米8000元，总价120万元的房子，房子装修时可以到建行办理纯信用的安居分期业务，最高额度30万元。剩余56万元可继续按照建议的资产投资组合，获取理财收益，为孩子累积教育金，并满足今后夫妻生活及养老保障需要。
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