周女士，今年35岁，在南昌某外贸公司工作，每月税后收入4000元。老公是企业高管，每月税后收入10000元，两人都有“五险一金”。夫妻俩目前育有一个孩子，今年8岁。家庭每月生活开支5000元左右，房产一套（价值100万），汽车一辆（市值20万元左右），房贷车贷已还完。目前，家庭有银行活期存款20万元、定期存款20万，银行理财产品10万元，股票市值约10万元。现今，股市比较火爆，周女士和老公想加大股票的投资，希望获得更多的收益，但是又对未知的风险存有担心。
理财目标：
周女士希望建行理财师能考虑到她家财务情况，给她建议一下风险性较低，同时又能有不错收益的投资方式，同时，孩子的教育金储备也要放入计划中考量。
理财现状分析：
对于家庭理财来说，要发挥每一分钱的作用，尽量用好家庭所能够掌控的财务资源。周女士家庭目前虽然收支结余每年可以达到10.8万，但是家庭可投资资产的收益并不能覆盖家庭的生活开销，所以要实现财务自由还需要创造资产和管理好日常开支。
建行南昌私人银行理财师张亮给出的建议：
1、做好家庭日常开支管理，在保证生活品质不下降的同时，避免不必要的开支发生，此外要做好家庭紧急备用金的管理，按6个月的日常开支做好资金准备，而且这部分资金可以投资于货币基金、银行开放式理财产品，既可以获得稳定的收益又能够保证流动性，此外还可以办理建行信用卡，可以享受高达56天的免息期，利用银行融资来安排家庭流动资金。
2、家庭投资资产配置要均衡，虽然目前的股市火爆，但是作为非专业投资者，无论是经验还是投资能力都要逊于专业投资人士，所以建议周女士还是以专业投资人士打理的基金投资为主，根据自己的风险承受能力和市场行情将资金分别配置于股票型基金和债券型基金中，而对于每月的结余可以全部采取股票型基金定投的方式来打理，由于孩子还小，这部分定投资金可以作为教育金储备，在孩子需要大笔教育经费前一年，要将股票型基金转换至波动小，收益可靠的债券型基金或银行理财产品中。
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