【理财案例】
万先生，今年30岁，在上饶某国企单位做架构工程师，个人每月收入5000元，其他兼职收入5000元。万先生在生活上比较节俭，每月生活开支仅2000元，其他月开支1000元，另外每月还有1500元的保险支出。工作几年下来，自己也存了一笔30万元的资金，元月后将到期了，为此想咨询上饶建行理财师如何让30万获得稳定增值。
【理财目标】
30万获稳定增值。
【案例分析】
根据万先生的个人财务情况，上饶建行理财师简单制作了万先生的个人收入支出表，如下：
家庭收入支出表 单位：元/年
姓名：万先生
收入 金额 支出 金额
工资类收入 日常生活支出 24000
万先生 60000 房贷按揭还贷 0
奖金收入 0 保险费用 18000
其他收入 60000 其他支出 12000
收入总计 120000 支出总计 54000
年结余 66000
从以上万先生的个人收入支出表中可以看出，万先生个人每年收入总计12万元，每年个人开支总计5.4万元，1年能结余6.6万元。整体来看，万先生平时的个人开支并不多，消费方面也比较合理，而且在个人保障方面也比较注重。不过，上饶建行理财师对万先生的个人理财方面提出几点建议：首先建议万先生要在不影响个人生活质量的前提下，再崇尚节俭；其次，个人在投资理财方式上偏保守，主要是以银行存款为主，存款利息低，财富并未能实现收益最大化。
上饶建行理财师【理财建议】
分析了万先生的个人财务情况，再结合个人理财目标，上饶建行理财师给予了以下几点个人投资理财建议：
1、预留个人备用金
首先万先生需要预留3-6个月的个人备用金，依万先生收入的情况来看，约3万元即可。可将这笔3万元的资金存入建行货币基金，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。特别适合活期上闲置资金的投资。，选择这些理财方式储备资金，流动性较强，随时使用资金能随时支取。
2、生活中做到合理消费
生活中做到合理消费，上饶建行理财师认为首先要做到消费支出应与收入相“匹配”；其次，在自己的经济范围内，在不影响个人生活品质的前提下，做到理性消费，避免盲目从众，攀比，不要因一时头脑不冷静而造成钱财的浪费。
3、适当增加投资方式
万先生30元一直存在银行的确是有些可惜了，1年2.5%左右的利息有点低。上饶建行理财师建议30万元可以采取保本理财+适当风险投资+国债的理财组合方式，比如国债，3年期年利率在5%左右；建行保本收益理财产品，年化收益率4%左右，以及一些风险类产品，考虑到近期资本市场红火，建议配置股票型基金组合。例如目前建设银行正在热销的富国中小盘股票基金和鹏华中证800保险指数基金，或建新信用增强债券型基金。如果万先生想追求更高收益的话，可以拿出部分资金进行激进式理财，例如股票、外汇等。
另外，可以看出万先生在个人保障方面也比较注重，每月花1500元购买保险，但是具体的险种并没有说清楚。上饶建行理财师表示个人除了基础社保外，最好再配置一份养老型保险，附加意外险和重大疾病险，来提高个人保障。此外，万先生可以每年安排自己出去旅游2-3次，可以来放松自己缓解工作压力！
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