【理财案例】
杨女士，今年32岁，江西上饶人，一直从事人事工作，目前每月收入5000元。老公是机械工程师，每月收入7000元，都有基础社保。孩子今年6岁，正在上幼儿园。杨女士家目前有30万元的定期存款即将到期，由于央行降息，银行的存款利率基本都降低了，为此杨女士不想再把这笔资金存银行，想转为稳健型的投资，比如购买理财产品等，希望每年能获得1万多元的收益，咨询上饶建行的理财师该如何配置产品。
【理财目标】
30万元存款，每年想获得1万多元的收益。
上饶建行理财师【理财建议】
从杨女士家的财务情况来看，每月的家庭收入达到1.2万元，收入很不错。至于目前即将到期的30万元家庭存款，上饶建行理财师建议优选一些稳健型的投资品种，比如银行理财产品，国债，货币基金等等，都能获得5%左右的收益。同时也给予杨女士家理财方面以下几点建议：
1、预留家庭应急资金
杨女士家首先需要考虑预留3-6个月的家庭生活开支，来作为家庭应急资金，预防夫妻双方或一方失业，家庭意外事故及突发状况等。这部分资金可以存入货币基金进行储备，如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加，理财收益率4%左右，能灵活支取，还不影响收益，也可作为家庭备用金，以备家庭不时之需，需要紧急使用资金时再取出来，而且能享受高于活期存款几倍的利息，资金也能随用随取。
2、30万存款增值方案
杨女士的理财意识较强，如今30万存银行1年就2.5%的收利息，即7500元，资金如果长期存银行不利于增值。现今，市场上理财产品的数量多，但在选择产品时，上饶建行理财师建议要看清产品的收益，风险及以往收益业绩。考虑到杨女士属于稳健型投资者，可以配置一些低风险的产品，收益也不错，比如说银行类理财产品，建行“乾元”系列稳定增长型，年化收益率5.3%左右，30万元投资1年15900元的收益；或者趁股市热，配置股票型基金组合。例如目前建设银行正在热销的富国中小盘股票基金和鹏华中证800保险指数基金，可以考虑配置50%资产，另50%资产投资建新信用增强债券型基金等。通过配置这类的产品，杨女士期望的年投资收益达到1万元以上的目标是完全可以实现的。
3、家庭保障计划
考虑到目前重大疾病的发病率很高，而且现今患病产生的医疗费用都很高，这就会导致家庭资产缩水。虽说夫妻两都有社保，但是上饶建行理财师建议夫妻俩再各自配置一份重大疾病保险和意外险，且保险年支出为家庭年收入的10％比较适宜，以此来提高家庭保障。
通过合理的家庭资产配置，30万元存款转为稳健型的投资，每年基本都能获得2万左右的收益，而且家庭保障也得到了明显的提高。
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