【理财案例】
热爱跳广场舞的王大妈，今年55岁，曾是一名国企员工，退休后和老伴开了一家外贸服装店，每月一般能赚6000元左右，用于平常的日常生活费。另外，王大妈和老伴每月还有6000元左右的退休金，由于儿子工作稳定，已经组建了新的家庭，不需要老两口经济支持，每月的退休金基本上用不到。两人都有基础保险。投资方面，国债10万元，银行定期5万元。此外老两口给儿子买了婚房后，至今还结余了 30万元，存在银行，因此期望通过理财能实现资产增值，希望上饶建行理财师能给予投资建议。
【财务分析】
了解到王大妈家的各方面情况后，上饶建行理财师分析王大妈的儿子已成家，无需他们操心。她和老伴开了一家外贸店既能打发退休生活，还能赚点生活费。此外每月还有6000元左右的退休金，所以总体来说王大妈的退休收入和生活还是挺不错的。不过，在健康保障并不足，除了基础社保，没有任何商业保险作补充，一旦身体出现重大疾病，可能会对家庭带来风险。此外30万元闲置资金也未得到很好的利用。
上饶建行理财师【理财建议】
综合以上分析，上饶建行理财师建议王大妈家做如下理财安排：
1、预留家庭备用金
一般情况下，家庭备用金为3～6个月的家庭支出，考虑到王大妈和老伴会随着年龄的增大，身体健康也会不如从前，医疗费用也会逐渐增加，甚至会出现突发身体状况，再加之退休后收入来源比较有限，因此上饶建行理财师建议王大妈家预留4万元的备用金以备家庭应急之需，备用金建议投入建行货币基金来储存，如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加，理财收益率4%左右，能灵活支取，还不影响收益，也可作为备用金，以备家庭不时之需。
2、增加保障
王大妈和老伴除了基础社保，没有任何商业保险，所以上饶建行理财师建议王大妈和老伴各自再配置一些补充型商业保险，例如意外伤害保险和重大疾病险，用来来规避意外风险。
3、闲钱合理投资
王大妈家10万元购买了国债，5万元存入银行定期，可以看出家庭投资方面还是比较理性的，以稳健投资为主。至于家庭的30万元闲置资金要想通过理财能实现稳定的增值，上饶建行理财师建议配置建行理财产品，如建行“乾元”系列稳定增值型理财产品，年化收益率5.3%左右，30万投资1年能就能获得15900元的收益，比定存1年多出6900。同时老两口还能经常参加户外活动，比如旅游、跳舞活动等，不仅能锻炼身体，还能丰富自己的退休生活！
最后，上饶建行理财师提醒老年人要规避理财陷阱，投资理财应“稳”字当先。另外平时要适当多参加一些运动，进行积极锻炼，并培养自己的兴趣和爱好，让自己的老年生活多姿多彩。
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