29岁的周先生，2014年刚刚入住新房，由于装修新房，家庭目前只剩不到25000元的财务结余。我和爱人均是企业职工，每月收入4500元，爱人每月收入3500元，我们均有‘五险一金’，年终我有18000元的奖金，爱人有一个月工资的奖金。我们有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，无结余。支出情况：每月还房贷1850元，每月所有费用为每月3500元，另外，我父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。”想咨询理财师该怎么理财？
理财现状分析：
周先生目前处于家庭成长期，夫妻收入一般，但有“五险一金”，如假设夫妻俩每年个人及单位缴存公积金可以归还房贷，基本不增加额外负担，则每月结余约4000元，年末奖金收入2.2万元。但因为夫妻俩均为企业职工，收入容易受企业经营效益影响，小孩较小，养育费用是一笔不小的开支，加上还有房贷，因此应考虑增加一些保险配置，为家庭建立全面的安全保障。
理财建议：
1.日常现金管理：注意家庭理财的细节，小钱也需要认真打理，才能聚沙成塔。活期账户留足家庭紧急备用金1万元，签约建行“聚财宝”，享受定期收益，活期便利。同时夫妻双方各办理一张信用卡，额度2-3万元，一方面可以享受最长50天的免息期和特约商户的优惠活动，另外刷卡消费积分还可在建行“电子商城“兑换礼品。
2.保险规划：建议夫妻俩各增加一些定期寿险及重疾保险，建议周先生定期寿险保额50万，重疾保险保额20万，周太太定期寿险保额40万，年总保费支出控制在0.5万元左右。
3.投资规划：通过对周先生整体家庭财务状况和目前风险承受能力进行初步评估，建议按照债券型产品50%，股票型基金50%的比例进行基本配置，在兼顾稳健收益的基础上筛选较好收益的产品，使手头资产尽快增值。目前2.5万元结余资产建议购买现在建行热销的以打新为主的债券型基金，获得稳健收益，另外每月节余资金0.4万元建议以定投方式，0.2万元申购跟踪大盘走势的指数型基金，另0.2万元申购品牌基金公司且过往业绩优良的基金经理管理的股票型及混合性基金。当然，购买基金也不是一劳永逸，还应经常关注基金的收益情况，根据市场走势和建行客户经理的建议，对基金品种进行适当调整，拔掉杂草。以上资产配置综合年化收益率可达8%左右，如不考虑物价上涨和收入上涨因素，16年后，当赵先生临近退休时，可积累总资产205万元，作为小孩大学深造费用和夫妻俩养老的储备资金。
特别提醒：理财有风险！以上观点仅代表作者本人，银行界网站不承担任何责任！
