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提早规划结余资金 为孩子教育投资备足资金

时间:2015-03-25 16:46:56  来源:银行界网  供稿单位:江西建行  作者:张亮

    80后的孙先生是南昌某国企普通职员,月薪4000元,爱人在私企上班,月入2000元,夫妻二人年收入约8万元,都有五险一金。两人育有一子,刚满一岁;有两套房产,一套自住一套出租,月租金收入2500元;家庭日常月支出约3000元。此外,两人有10万元欠款。孙先生希望建行理财师能给他出出主意,按照现在的财务情况,夫妻二人该如何理财,才能在保证基本生活的基础上,尽快还清欠款呢?

    理财现状分析:

    孙先生目前家庭月收入8500元,支出3000元,月结余5500元,从现在来看结余比例较高,在2年内偿还10万元欠款难度不大,但考虑到小孩刚满1岁,后期家庭开支中育儿开支和教育支出将大为增加,因此需要从现在开始对结余资金进行筹划.

    理财建议: 

    根据孙先生的情况建行南昌私人银行理财师张亮给出如下建议:

    1、家庭应急资金管理:每月结余中1000元投资于建行速赢产品,可以获得货币基金的高收益,急需资金在赎回后一天就可到账,投资金额达到半年家庭日常开支后不再追加;另外夫妻双方办理建行信用卡,取得一定的银行授信额度,保证应急之用。

    2、投资规划:定期定额投资是较为合适的教育金及养老金的积累方式。归还欠款,小孩教育费用都是刚性的,因此夫妻二人应及早规划,从现在开始建立还款基金和教育基金。由于还款是迫在眉睫的大事,所以在开始投资定投产品时首先按1-2年的周期进行安排,选择偏股型基金或债券型基金,目前偏股型基金的长期年化收益率为10%,债券型基金为7%,按此收益水平,如果在两年内还清10万元欠款只要每月投资3700-3800元即可。至于教育金或养老这类理财需求的资金积累是一项长期的任务,而夫妻双方还年轻,离小孩需要大额教育经费的时间还有较长的时间,可以选择股票型基金来进行定投,按照目前股票型基金的平均年收益率12%每月投资4000元,投资15年后即可超过200万元,正好用于小孩子的教育费用和自己的养老费用。 

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