【理财案例】 廖先生32岁，是上饶一家外资上市公司的中层干部，月收入税后12000元，年底有5万左右的年终奖，相当于年入20万元。妻子27岁，工作是行政，较为轻松，月入税后4500元，外加年终奖1万，一年收入6.4万。两人单位均正常缴纳五险一金。目前，家庭现有一2岁的孩子。此外，家庭有现住房一套，市值100万元，家庭存款还有100万元。家庭的开支现在一个月4500元。由于今后小孩要上学和教育支出，故向上饶建行理财师询问理财建议。
【财务分析】 廖先生家庭的目前的整体收入属于中产阶层，达到27万，而且工作相对较为稳定，保障也较为齐全。家庭资产中，不动产占比50%，存款占比50%，其中，存款的比例偏高。因此，首先需要对存款部分做合理的配置。
上饶建行理财师【理财建议】 对此，上饶建行理财师建议廖先生将家庭资产的100存款部分分配四部分：
1、预备金8万，其中配足家庭6个月的家庭支出额3万，外加风险准备金5万元；可将这笔资金存入建行货币基金，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。特别适合活期上闲置资金的投资。理财收益率4%左右。
2、选择建行保本理财产品，一年期10万，利息收益为4%左右，不但能够使资产稳定升值，还能很好保证本金的安全。
3、20万购买三年期国债，年利息收益为4.4%。
4、剩余部分进行其他投资 1、2、3部分为比较固定的收益，也满足不时之需及资产的安全性要求。对于剩余部分，建议以投资的方式，最大化的使资产保值增值。而目前，廖先生可以选择的方式也比较多。上饶建行理财师建议廖先生可将第四部分资金（62万）再分成三部分，以3:6:1的比例分配风险性、稳健型及保险型的投资组合。风险性的投资组合可以选择如股票投资，海外基金，股票型基金组合等，考虑到近期资本市场红火，建议配置股票型基金组合。例如目前建设银行正在热销的富国中小盘股票基金和鹏华中证800保险指数基金，可以考虑配置50%资产，另50%资产投资建新信用增强债券型基金.投入约金额18万。 此外，稳健型的投资上饶建行理财师建议配置建行“乾元”系列理财产品，这类产品的特点是风险小、稳定性高等，30万本金投入，年化收益5%左右，期满本息收益31.5万，比单纯的存银行要划算不少。而对于保险型的投资，廖先生家庭可以配置一些教育保险、人身保险，以增加家庭成员的保障，夯实家庭未来基础。而对于廖先生家庭的月收入除支出以外的剩余部分，上饶建行理财师建议也要善加利用，可将支出剩余部分放入建行“速盈产品”，最大化的使用资金，赢取财富。
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