很多工薪家庭为了在羊年过上更好的日子，在新年伊始就着手家庭理财规划，制定羊年理财目标，合理配置家庭资产。
【理财案例】 李小姐今年32岁，老公33岁，都是上饶某事业单位员工，夫妻俩年收入15万元，单位都交保险。目前家庭有活期存款1万元，固定存款50万（其中孩子教育金10万元），股票投资30万元，去年亏了10万。现有住房一套，目前市场价100万。家庭每月生活开支5000元，月还贷4000元。另外夫妻俩各买了一份人身健康险，年支出12000元。羊年想降低股票投资，合理配置家庭资产，希望实现稳健增值。另外，还想在羊年买俩车，该怎样实现，希望上饶建行理财师给予理财建议。
【理财分析】 从李小姐家的财务状况来看，上饶建行理财师分析认为夫妻俩工作能力和收入都不错，年收入达到15万元，基本属于中上水平的工薪家庭。而且两人正值年富力强的阶段，家庭收入定会逐渐上升。此外，家庭每月4000元的房贷、5000元的日常生活开支，压力较小。但是在家庭总资产中，股票投资的比重较大，约占40%。而且银行的储蓄比重也较大，“增值”效率较低，所以理财师建议降低股票投资，重新配置家庭资产。
上饶建行理财师【理财建议】 分析了李小姐家的财务状况，并结合家庭理财目标，上饶建行理财师给予了李小姐家以下几点理财建议： 1、增加4万元家庭备用金 李小姐家目前的家庭流动资金仅为1万元，理财师认为家庭应付财务危机的能力有点不够，一般家庭备用金为5个月的家庭收入，建议在此基础上增加4万的家庭备用金比较适合。可将这笔资金存入建行货币基金，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。特别适合活期上闲置资金的投资。理财收益率4%左右。 2、夫妻增加意外伤害险 李小姐和老公家庭保障意识较强，除了社保，各自还购买一份人身健康险，上饶建行理财师建议夫妻增加意外伤害险，一般对于工薪族家庭来说，购买商业保险的费用应为年收入的10%，再来提高家庭保障。同时，在家庭资金充裕的情况下，还可以增加养老型保险。 3、羊年降低股票的投资 李小姐家去年股票投资30万元，却亏了10万。投资股市风险较大，散户股民一般都是一赚两平七赔。所以，上饶建行理财师建议夫妻俩羊年降低股票的投资，或者全部卖出，转成稳健型的理财方式，比如20万拿出10万来购买建行保本浮动收益型理财产品，年化收益率为4%左右，不紧可以获得稳定的收入还可以保证本金的安全，剩余的10万配置风险产品，考虑到近期资本市场红火，建议配置股票型基金组合。例如目前建设银行正在热销的富国中小盘股票基金和鹏华中证800保险指数基金，可以考虑配置50%资产，另50%资产投资建新信用增强债券型基金。另外，家庭的50万固定存款也可以拿出部分进行稳健投资，比如建行“乾元”系列理财产品，1年就能获得至少5%的收益，也为羊年买车做好资金准备。 4、家庭买车规划 家庭今年想买车，资金方面除了年结余，再结合投资的资金和收益，年底能顺利买车。另外，根据李小姐家的收入情况来看，买汽车后，家庭支出至少要增加1000元，需要做好心理准备。待家庭买车目标实现后，来年可以将每月的结余资金进行合理分配，部分用来作为子女的教育金，部分用作夫妻的养老金，为退休提前做好准备。随着未来夫妻收入的增加，相信生活开支上也定会更为宽裕。
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