月入1.4万元工薪家庭稳健投资理财方案

    【理财案例】 陈小姐今年28岁，江西上饶人在一家国企工作，月收入6000元，老公稍高月收入8000元，夫妻俩医疗社保都齐全。家庭每月生活开支5000元，每月基本有9000元左右的结余。夫妻俩育有1个孩子，正在上幼儿园。存款20万元1个月后到期。国债5万元2年后后到期；银行理财产品10万元年底刚买，年化收益4.56%。新的一年来到，希望上饶建行理财师能根据她的家庭实际情况，给予专业的方案进行投资理财，并表示她比较偏向于稳健型的投资。

    【案例分析】 根据陈小姐家目前的财务情况，上饶建行理财师分析家庭年收入总计16.8万元，年支出6万元，年结余能达到10.8万元，整体来说家庭存余在上饶来说很不错。但在家庭投资方面，上饶建行理财师认为需重新配置，建议可以以定期储蓄和银行理财方式为主，也能获得更高的收益。

    上饶建行理财师【理财建议】 分析陈小姐家的财务情况，并结合家庭的理财需求，上饶建行理财师给予了陈小姐家以下几点投资理财建议： 1、充分利用好每月节余 陈小姐家每月有9000元左右的结余，这部分资金可以分开储备，比如4000元结余资金购买建行货币基金，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。特别适合活期上闲置资金的投资。理财收益率4%左右。这部分资金积累起来可作家庭备用金；剩余的5000元结余资金配置月定投产品，1年6.8%的年化收益率。按照这样的储备方案，收益远比存活期利息多出好几倍，活期存款年利率才0.35%左右。 2、存款到期配置银行收益类产品 陈小姐的20万元存款到期后，上饶建行理财师建议配置低风险的银行收益类理财产品，比如建行“乾元”系列理财产品，年化收益率5%左右，20万1年就有1万元的收益，也比定存1年3%的利率高的多，而且若长期投资，定能获得更高收益。 3、提前储备孩子教育金 现今，一个孩子从出生到读完大学教育花费大概需要50-80万元资金。而且随着教育成本的越来越昂贵，孩子教育金给家庭经济带来很大的压力。所以，上饶建行理财师建议陈小姐夫妇提前储备孩子教育金，可以选择基金定投方式，计划每月拿出1000-2000元，定投15年直到孩子上大学。或者购买教育类保险，集投资，保险于一身，但流动性低建议谨慎考虑。 陈小姐家按照以上方案进行家庭投资理财，在资产配置方面，投资品种风险很低且收益高于银行同期利率，也让家庭资产实现了稳定增值。其次，孩子教育金方面也做了提前准备，未来生活定会越来越好。

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