【理财案例】 隋先生，今年28岁，硕士研究生毕业后在江西婺源工作，每月收入8500元，年终奖1万元。太太每月收入3000元，两人都有社保。家庭每月支出4000，每年旅游费用5000元。两人结婚时，父母给了50万元。隋先生夫妇打算近5年内不买房不买车，主要想将存款和收入进行长期投资，推迟到5-10年后买房买车。另外，打算两年后要孩子，想咨询上饶建行理财师该如何理财？
【理财目标】 1、两年后要孩子； 2、现有资产如何进行投资理财； 3、5年-10年后打算在市内买房（100平，7000元/平），买车20万左右。
【案例分析】 根据隋先生家的财务状况，上饶建行理财师简单制作了家庭收入支出表，便于隋先生对家庭收支情况做到清楚了解： 家庭收入支出表 单位：元/年姓名：隋先生 收入 金额 支出 金额工资类收入 日常生活支出 48000 隋先生 102000 房贷按揭还贷 0 隋太太 36000 旅游支出 5000 奖金收入 10000 保险费用 0 收入总计 148000 支出总计 53000 年结余 95000 从隋先生家的收入支出表可以看出，隋先生和太太每年的收入达到14.8万元，家庭年支出不多5.3万元，家庭1年就能结余9.5万元，对于刚结婚的年轻家庭来说此收入很不错。而且隋先生和太太虽说比较年轻，但是理财意识较强，5年内不打算买房买车，计划将50万存款和收入进行长期投资，来实现快速增值。对此长期投资计划，上饶建行理财师表示赞同，但从目前上饶房价不断上涨的情况来看，5年后买房计划建议稍作调整。
上饶建行理财师【理财建议】 分析了隋先生家的财务状况和理财目标，上饶建行理财师给予了隋先生以下几点家庭理财建议，既能帮助家庭实现资产快速增值，又能顺利买房买车。 1、建议买房计划2年后执行 隋先生和太太计划在5年后买房，预计需准备70万元资金，买车20万左右。事实上，根据目前隋先生家每年9.5万元的结余来计算，5年47.5万元，再加上50万元存款，共计97.5万元，5年后这笔资金也完全足够用于买房买车。但是上饶建行理财师表示，目前物价上涨，各地区房价也一直在升高，5年后70万元或许买不到100平米的房子。因此，不赞同5年后，甚至还要等到10年后才买房，如果上饶房价一直处于上涨趋势，建议在2年后买房比较适宜，而且买房其实是做投资，资产也能实现快速增值。 2、家庭投资以稳健理财方式为主 如果隋先生家计划2年后才买房，那么上饶建行理财师认为，在这2年期间，家庭存款和收入可先进行适当的投资，以稳健型投资方式为主。首先，收入方面，夫妻两人每月7500元的结余可以分比例储备，2500元可以投入建行货币基金，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。可用作家庭的备用金，不仅资金能随用随取，还能获得4%左右的年化收益，要比存活期收益高出11倍多。剩余的5000元，可以选择月定投方式储备，每年6.8%的年收益，也比1年定存利息要高出2倍多，待年底可以拿出这笔资金参与到其他更高收益的投资。其次，家庭50万元存款，可以配置低风险的建行进取型理财产品，比如建行“乾元”系列理财产品，年化收益率为5%左右，即2.5万元，若连续投资2年收益就更高。通过合理理财，财富积累，隋先生家2年后预计有近90万元的存款，买房计划能顺利完成。 3、孩子教育金储备计划 孩子教育金是每个家庭的一项硬性支出，上饶建行理财师建议隋先生和太太2年后实现买房计划后，就开始提前储备孩子的教育金，可以以基金定投类方式进行，比如每月计划拿出2000元定投，若以8%的年化收益率来计算，18年后，这笔资金足够让孩子上大学使用。此外，隋先生是家庭的经济支柱，在个人保障方面一定要做足，建议再购买一份意外险和一份重大疾病险来补充基本社保，提高家庭保障。至于家庭买车计划，若车不是家庭硬性需求，推迟到5年或10年购买，也无妨。
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