【理财案例】 梁先生，今年28岁，江西万年人，是一名当地报社记者，每月收入5000元，公司缴纳社保。妻子每月收入2500元，夫妻俩年终奖金共计2万元。小孩今年刚出生，家庭每月生活支出2000元，每月房贷2400元（公积金贷款35万），其他月支出1000元，家庭旅游年支出4000元。目前家有现金、活期存款共计10万元。
【理财目标】 1、家庭资产稳健投资。 2、每年安排一次或两次家庭旅游。 梁先生想请上饶建行理财师帮忙看看家庭资产如何进行稳健投资，实现稳定增值。另外，梁先生计划每年安排一次或两次家庭旅游，提高家庭生活品质。
【案例分析】 1、根据梁先生家现阶段的财务状况，理财师为梁先生家简单制作了家庭收入支出统计表，如下： 家庭收入支出表 单位：元/年姓名：梁先生收入 金额 支出 金额工资类收入 日常生活支出 24000 梁先生 60000 房贷按揭还贷 28800 梁太太 30000 旅游支出 4000 奖金收入 20000 其他支出 12000 收入总计 110000 支出总计 68800 年结余 41200 从梁先生家的财务状况来看，上饶建行理财师认为梁先生家理财需注意四个方面：第一，年收入11万元，相对来说挺不错。但家庭开支达到6.88万元，占家庭年总收入的63%，比例有点高；其次，王先生夫妻二人虽然有社保，但是都作为家庭的经济支柱，还需配置一些商业保险作补充；第三，家庭10万元存活期，利息有点低，建议重新配置让其实现收益最大化；另外，孩子教育金是长期资金积累的，建议尽早进行，为孩子作充足的准备。
上饶建行理财师【理财建议】 1、家庭支出要有所控制 梁先生夫妻每月总收入7500元，而家庭每月生活支出2000元，房贷每月还2400元，其他月支出1000元，共计5400元，占家庭每月总收入的72%，比例有点偏高。上饶建行理财师建议梁先生家每月支出需要有所控制。建议为家庭建立账本，通过记账来清楚家庭各项支出情况，并总结哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而来控制家庭那些非理性消费，让家庭能更加合理地安排支出。另外，建议每月结余可以配置建行货币基金，如建行“速盈产品”这类产品安全性较高，能实时赎回，年化收益率在4%，是活期利息的几倍多。这部分资金可用于家庭备用，以便家庭经济来源出现任何状况时，家庭仍能安全度过。 2、夫妻俩保险规划需完善 梁先生和妻子的单位都为他们缴纳了基础社保，但上饶建行理财师认为目前家庭的收入主要是靠夫妇二人，一旦任何一方发生风险，家庭的生活就会发生很大的改变。因此，建议梁先生夫妻俩再配置一些商业保险补充社保，比如意外险和医疗险，并可互为被保险人和受益人，提高家庭保障。 3、家庭资产稳健投资计划 梁先生家有10万元储蓄，享受的是活期0.35%的利息，未能充分利用。梁先生属于稳健型投资者，上饶建行理财师建议10万元资金，拿出5万来投资建行保本类理财产品，年化收益率为4%，可以很好的保证本金的安全，剩余的5万可以购买些低风险的理财产品，如建行乾元非保本浮动收益型理财产品，年化收益为5%。通过这些稳健理财方式，10万元存款每年能实现4%-5%的收益。 4、尽早积累孩子教育金 孩子教育金是每个家庭的一笔主要的开支，上饶建行理财师建议梁先生家可以以基金定投等方式为孩子积累教育金，假如按6%的年化收益率来计算，每月存入1000元，待孩子18岁念大学时就能积累到约30万元的教育金，基本能满足孩子的教育费需求。梁先生通过以上理财方案，家庭做到合理消费，资产实现了稳健增值，家庭储蓄自然也会增多，同时每年安排一次或两次家庭旅游的计划也能顺利实现。另外，梁先生家庭保障得到了提高，孩子教育金也提早进行了积累，未来家庭生活压力减少，抗风险能力增强，家庭生活质量也会得以提高。
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