医护人员家庭月入3万，如何理财让百万资产保值增值？

    【理财案例】 赵小姐33岁，婺源人，硕士毕业后做了一名医护人员，每月收入1.2万元。老公的收入高，每月1.8万元，两人年终奖金2万元。夫妻俩育有一个孩子，现今3岁。家庭日常开销6000元/月，房贷每月3000元，家庭每年旅游支出2万元，保险年支出1.8万元，保额共达到50万元，其他年支出1万元。目前余额宝中有5万元，活期存款10万元，定期存款60万元，国债50万，股票10万。

    【理财目标】 家庭资产实现保值、增值。

    【案例分析】 根据赵小姐的财务情况，上饶建行理财师简单制作了家庭收入支出表，帮助赵小姐对家庭的收支情况做到清楚了解： 家庭收入支出表 单位：元/年姓名： 赵小姐 收入 金额 支出 金额工资类收入 日常生活支出 72000 赵小姐 144000 房贷按揭还贷 36000 老公 216000 旅游支出 20000 奖金收入 20000 保险费用 18000 其他收入 0 其他支出 10000 收入总计 360000 支出总计 156000 年结余 204000 赵小姐和老公工作稳定，收入丰厚，每年家庭收入36万元，年支出总计15.6万元，年结余达到了20.4万元。赵小姐家正处于“年轻”阶段，每年就能有如此多的收入非常不错。同时，家庭资产也有135万，余额宝中有5万元，活期存款10万元，定期存款60万元，国债50万，股票10万，另外还有房产等。目前赵小姐只想让家庭资产获得保值增值。对此，上饶建行理财师建议赵小姐家减少银行存款理财方式，可以拿出存款来配置一些高收益的银行理财产品，让其快速增值。其次，子女教育金方面，建议提前储备，满足未来孩子上大学，甚至出国留学、以及创业等的资金需求。

    上饶建行理财师【理财建议】 分析了赵小姐家收支以及家庭资产情况，并结合家庭的理财目标，希望让家庭资产实现保值增值，上饶建行理财师给予以下几点投资理财建议： 1、余额宝内资金转换为建行货币基金 余额宝对接天弘基金目前收益率不如建行代销货币基金，从资金管理及优势上，建行货币理财均好于余额宝，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。特别适合活期上闲置资金的投资。 2、每月存留部分现金储备 赵小姐的孩子才3岁，年龄尚小，家庭支出有太多的不确定性，为了以备家庭不时之需，上饶建行理财师建议赵小姐家每月存留部分现金进行储备，作为家庭应急账户。一般家庭的应急账户资金是家庭月收入的3-6倍，金额为5万即可。建行“速盈产品”中的5万元就可以作为家庭应急资金，能随时支取，同时又能获得超越活期存款的收益。 3、孩子的教育金方面 孩子的教育金方面，上饶建行理财师建议提前储备，赵小姐可以从现在开始月定投5000元，年化收益率为6.8%，一直储备孩子19岁上大学，到时这笔资金也足够满足孩子上大学的费用，甚至出国留学费用。或者购买孩子教育类保险，到孩子读大学时，每年都能提取出一笔资金作为学费。如果未来赵小姐的孩子要留学或创业，也可以拿出这笔资金来使用。 4、增加银行理财类的投资 赵小姐家目前收入比较充裕，但是家庭投资方面仍处于保守状况，尤其是银行有70万元存款，存款比例偏高。银行储蓄利息比较低，钱存银行定期并不划算。如银行一年期定存仅为2.75%，作为投资方式其实并不适合。但是赵小姐合理分配一些投资比例，20万元购买建行保本浮动收益型理财产品，享受1年4%的利息；并可以保证本金的安全。剩余的50万元可以配置一些低风险进取型的银行理财产品，如建行乾元非保本浮动收益型理财产品，50万元投入年化收益率为5%，1年就有25000元的收益，投资获得收益显然比较高。对于浮动收益类的理财产品，上饶建行理财师表示此类产品比较适合中高收入人群或家庭配置。而且当下，降低低收益的银行储蓄，多配置一些较高收益的产品，可以说也是目前个人和家庭的黄金理财法则之一。赵小姐家通过以上合理规划家庭资产，适当地增加固定收益类的投资，让资产实现了最大化的保值增值。另外，在孩子教育金方面，由于有计划地进行了提前准备，未来孩子学习所需的资金，赵小姐基本无需担忧。

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