中产家庭花销“任性”，坚持存钱理财开开心心过大年

    【理财案例】 2014年10月1日，陈先生和陆小姐刚结婚，两人今年都是29岁，都是上饶本地人。陈先生在上饶某家室内装修公司担任项目经理一职，年薪20万元。妻子小陆在一家儿童医院工作，每月收入4000元左右，工作稳定。小两口都有“五险一金”，每月生活开支8000元左右，汽车一辆，每月养车钱2000元左右，每年计划旅游费4万元左右。虽然小两口平时花销“任性”，但是工作几年坚持存钱理财，现有定期存款40万元年底到期，余额宝5万元。快过年了，即将到期的40万元该如何打理？想咨询上饶建行理财师年底有哪些稳健的理财产品可以购买。

    【案例分析】 根据目前小陈和小陆的财务情况，理财师分析认为小两口年收入近25万元，除去年支出12万元，每年旅游费4万元左右，每年能结余9万元。相对上饶普通家庭来说，他们的月入和结余都挺丰厚的。但是两人平时花销“任性”，达到10000元左右。其次，40万元一直定期理财，银行利息低，并未充分运用。另外，在保障方面，作为家庭支柱的陈先生的保障还需完善。

     上饶建行理财师【理财建议】 1、花销不可“任性”，记账必须进行 陈先生家每月花销10000元左右，其中包括每月养车钱2000元左右。开销稍微有点大。对此，上饶建行理财师建议陈先生家准备一本家庭记账本，记录家庭的日常收支，这样可以清楚知晓家庭中的收入和花费，两人赚了多少钱，平时钱都花在了哪里，总结哪些钱是不该花的，记账是一项非常有意义的工作，但一定要能坚持下去才行。 2、余额宝内资金转换为建行货币基金 余额宝对接天弘基金目前收益率不如建行代销货币基金，从资金管理及优势上，建行货币理财均好于余额宝，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。特别适合活期上闲置资金的投资。 3、40万存款多元化投资理财 陈先生家有40万元存款在年底即将到期，虽然小两口理财意识强，但是一直以银行储蓄为主要理财方式，有点偏保守。上饶建行理财师建议40万元存款到期后，采取多元化投资理财策略，10万元购买建行保本浮动收益型理财产品，年利率4%左右；20万元购买稳健进取型乾元非保本浮动收益理财产品，年化收益率5%，20万元1年收益1万元；考虑到陈先生和妻子工作稳定，收入也不错，抗风险能力还可以，因此建议剩余的10万元可以投资风险产品，考虑到近期资本市场红火，建议配置股票型基金组合。例如目前建设银行正在热销的富国中小盘股票基金和鹏华中证800保险指数基金，可以考虑配置50%资产，另50%资产投资建新信用增强债券型基金。来期望获得较高的收益。 4、提高家庭保障 陈先生是家庭的主要经济支柱，除了基础的社保外，上饶建行理财师建议再为自己配置一份养老型保险。此外，考虑到陈先生是做室内装修工作，工作性质也具有风险性，所以建议陈先生附加意外保障险，来提高家庭保障。 陈先生和陆小姐春节前在花销方面不可“任性”，年前除了40万元存款到期后要及时进行理财外，年底可以把速盈产品中的5万元先取出用于过年的费用，开开心心过大年吧。

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