勤俭持家不如钱生钱，工薪家庭新年理财三点需纠正

    【理财案例】 王女士，今年28岁，在上饶某家事业单位工作，虽说工作稳定，但收入并不高，目前每月税后收入4000元，到年终还会多拿一个月的薪资。老公收入稍微高点，每月8000元，两人都有社保。现今和公公婆婆住在一起，不需供房。夫妻俩有存款60万元（包括结婚红包）。平时王女士给家里制定了每月5000元的消费计划，3000元用于家庭日常生活开支，1000元用于女儿上学伙食费用和兴趣班资金，1000元家庭应急开支等。每月剩余的资金都存入了银行。若哪个月超支，这部分资金下个月也能节省回来，基本上都能保持每月资金平衡。并且王女士已养成了记账的好习惯，每日都把当天的开支记在本子上。此时到年底，王女士看到存折上的数字，让她非常开心。

    【理财建议】 王女士理财意识较强，每月家庭收入计划安排的井井有条，更重要的是王女士养成了爱记账的好习惯，这样不仅能有效控制家庭不必要的开支，还能更加清楚地了解到家庭具体的开支情况。虽说目前王女士家的生活一切井然有序，家庭存款多了，但关于家庭理财方面，上饶建行理财师认为还存在着几点问题，需王女士纠正： 第一点：不可过于节省，但先保障生活质量 王女士有个非常好的记账习惯，平时做到谨慎消费，勤俭节约。但是上饶建行理财师要提醒王女士生活上不可过于节省，保障家庭生活质量为先，然后再考虑每月积攒一笔钱，日积月累积少成多。王女士可以准备一笔资金安排家庭成员一年出去旅游1-2次，其一放松自己，其二促进家庭更加和谐。 第二点：勤俭持家虽好，但钱生钱才能跑赢CPI 王女士勤俭持家，每月都能存下一笔钱，日积月累起来年底就是一笔巨款。但现今物价在上涨，钱存银行定期跑不赢CPI，金钱会贬值。说不定年初100元可以买8斤肉，年底过年100元只能买到6斤肉。所以上饶建行理财师建议王女士适当寻找一些安全性较高银行理财产品来钱生钱跑赢CPI。比如每月结余可存入建行货币基金，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。特别适合活期上闲置资金的投资。理财收益率4%左右。还有60万元存款可以多元化投资，采取保本理财+风险投资的组合方式，比如30万存入建行保本理财产品，年化收益率为4%，年收益为1.2万元，这样可以很好的保证本金的安全，稳定的提高家庭的收益。剩余的30万元可以配置风险产品，考虑到近期资本市场红火，且王女士家长期不用，建议配置股票型基金组合。例如目前建设银行正在热销的富国中小盘股票基金和鹏华中证800保险指数基金，可以考虑配置50%资产，另50%资产投资建新信用增强债券型基金。 第三点：提前储备孩子教育金 孩子教育金方面，要尽早储备。最好能以月缴或定投的方式，将压力分散到每一个月。可将基金定投作为教育金储备的工具，积少成多，享受复利带来的效益。如果一直用不到这笔钱，将来还可以拿出用于子女出国留学、婚嫁金以及创业资金等，可谓一举多得。 第四点：虽说年轻身体棒，但保障需要做足 王女士虽说现在很年轻，而且有基础的社保，但是基础社保并不能在退休后还能保持现在的生活质量。上饶建行理财师认为夫妻俩可以再各自配置一份养老型寿险，补充退休养老金。日后可以再配置意外保障险和重大疾病险，再次提高保障。

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