中产家庭月入过万，如何理财照顾上下老小7口人？

    【理财案例】 金先生，今年42岁，目前在上饶某家大型超市担任市场总监一职，每年薪资10万元，年终奖12万元左右，公司缴纳五险一金。太太是一名会计，年收入和年终奖在12万元左右。夫妇俩有一个儿子16岁，正在上初中。目前家庭每月生活开支8000元，每月还房贷4000元。每月给双方父母生活费共4000元。家庭有两套房产，一套家人自住，一套房产用于投资，现今市值达到90万元左右。家庭目前还有60万元存款，以及5万元的基金产品，其他没有任何投资。本来对于金先生家来说，收入较高，但是他们并不非常富裕，因为他们的收入要照顾上下老小7口人，压力就比较大了。为此，想咨询上饶建行理财师中产家庭该如何安排好理财？

    【理财目标】 中产家庭该如何安排好理财。

    上饶建行理财师【理财建议】 从金先生家的财务情况来看，夫妇两人每月收入都很高，但是由于要照顾上下老小7口人，总体来看，家庭并不是非常富裕。而要想提高家庭生活质量，上饶建行理财师的家庭理财建议如下： 1、每天花点时间记帐，减少不必要的开支金先生夫妇每年收入和年终奖金总计34万元，而每年家庭支出有近20万元，占家庭总收入的近60%，此比例有点偏高。上饶建行理财师建议金先生家要减少不必要的开支，比如为家中添置物品，可采取淘宝网购团购或批发等形式来采购，这样也能节省30%左右的费用，也不会降低家庭生活品质。另外建议金先生可以每天花点时间记帐，记账能清楚知晓家庭的消费情况，做到明白消费。 2、巧储蓄并进行多渠道投资，让财富增值金先生家首先要预留家庭备用金，一般为家庭3-6个月的支出，建议金额为5万元。可将这笔5万元的资金存入建行货币基金，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。特别适合活期上闲置资金的投资。理财收益率4%左右。收益会比活期要高出几倍，家庭急用钱时取出也比较方便。另外，除去家庭备用金5万元外，家庭剩余的55万元存款可以进行多渠道投资，比如10万购买建行保本类银行理财产品，1年4%左右的收益；15万购买国债，享受3年期5%左右的收益；剩余的30万元配置风险类产品，考虑到近期资本市场红火，建议配置股票型基金组合。例如目前建设银行正在热销的富国中小盘股票基金和鹏华中证800保险指数基金，可以考虑配置50%资产，另50%资产投资建新信用增强债券型基金。 3、做好家庭风险管理，提高保障 金先生夫妇虽然有社保，但是对于需要照顾上下老小7口人的家庭顶梁柱来说，保障并不足。一旦有金先生夫妇一方或双方发生健康或意外风险就很可能影响到家庭生活。因此，上饶建行理财师建议金先生家庭年收入的10%-20%可以作为家庭保险的支出费用，夫妇俩可以各自再配置一份养老型保险，附加意外险和重大疾病险；孩子方面，可以购买教育类保障险；父母方面，考虑到老年人出现意外跌伤、交通事故等的几率高，可以为他们配置老年人意外险，保费不仅低廉，人身保障也较高。 金先生家通过以上家庭理财规划，家庭财富不仅实现了保值增值，也做好了家庭风险管理，增强了家庭抗风险能力。

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