【理财案例】 陈先生，今年36岁，是江西省上饶市一名普通工作者，目前每月收入6000元。妻子每月收入3000元，都有社保。夫妇俩有一个孩子，平时上班都有爷爷奶奶照看着。家庭每月生活开支在2000元左右，房贷每月2000元（住房贷款共计20万元）。由于前年在市里买了一套商品住房，现今家庭有活期存款5000元，定期存款10万元。陈先生觉得父母一天天老了，而且他们都是农民，没有任何退休金和养老保险等，考虑到以后养老以及孩子上学等问题，感觉到了压力。为此，他想咨询上饶建行理财师如何提前做好准备缓解养老、孩子上学等压力。
【理财目标】 如何缓解以后养老、孩子上学等的压力。
【案例分析】 从陈先生家的情况来看，夫妇两人每月总收入9000元，在江西上饶市，家庭收入一般。另外，家庭每月2000元的开支也并不算高，每月再除去2000元的房贷，每月有5000元的结余，1年有6万元左右的净收入，整体来看目前家庭生活尚可。但是考虑到陈先生的父母年龄越来越大，两老人又没有任何退休金和养老保险等，所以父母的养老问题必须要考虑。至于孩子未来上高中和大学的费用，上饶建行理财师认为可以有计划地提前进行储备。
上饶建行理财师【理财建议】 通过对陈先生家的财务状况分析，上饶建行理财师也给予了以下几点家庭理财建议，希望能帮助到陈先生缓解家庭压力，顺利实现家庭理财目标： 1、家庭积攒财富的几点建议陈先生夫妇的事业和家庭都正处在稳步上升阶段，也正是家庭财富积累的重要时期。为此，对于家庭如何积累财富，上饶建行理财师给予了几点建议：首先，夫妇俩在工作上，还需不断努力，不断充实自己，争取能升职，获得更高的收入；其次，在生活理财上，陈先生家要做到合理消费，不盲目开销，可以采用记账手段，帮助家庭清楚花费，做到明白消费，也能省下不少钱；第三，建议陈先生学会利用一些投资工具来钱赚钱，会比人赚钱来的轻松些，就比如陈先生家有10万元存款，存银行1年利息3000元左右，而若购买建行保本理财产品，1年就有4%左右的收益，倘若购买像建行乾元非保本浮动收益类产品，收益会更高，10万元1年收益就有5000左右，整整就多出1000多元。所以，通过适当的投资也能帮助家庭积累财富。 2、解决父母养老问题 陈先生的父母年龄越来越大，而且都没有退休金和医保，未来养老压力确实会比较大。上饶建行理财师认为陈先生家除了积累足够多的财富外，可以考虑给父母也配置一些保险，比如购买相对便宜的住院医疗险，能对因意外或疾病住院的费用进行一些报销，一般3万元左右的医疗费用，能报销1500元左右。另外再附加老年人意外险，保费也较低，来提高父母的人身保障，未来陈先生夫妇对于养老方面的压力也会减小。 3、提前储备孩子教育金至于孩子未来上高中和大学的费用，上饶建行理财师认为陈先生可以从现在就开始计划，每月拿出一笔资金进行基金定投，若按照10%的年化收益率来计算，10年后，帐户就会有30多万的资金，完全足够在国内孩子上高中和大学所需的费用，甚至还会有剩余。陈先生家通过合理的理财规划，基本上能顺利实现家庭理财目标。同时，上饶建行理财师表示陈先生夫妇俩是家庭的主要经济支柱，也要提前为自己的退休生活做好规划，建议夫妇俩各自再配置一份养老型保险，来补充基础社保的不足，提高家庭保障。
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