超市监理夫妇月入2万，合理理财尽孝、家庭财富增值两不误

    【理财案例】 曹先生和妻子都是独生子女，都是上饶本地人，两人每月总收入2万元左右，年终奖3万元左右。夫妇俩有一女儿，今年8岁，正在上小学。家庭每月支出4000元，每月房贷4000多元。余额宝中有5万元资金，定期存款60万元，无其他任何投资。双方父母均已55岁以上，每月都有一定的退休金，基本生活支出暂时不需要小两口负担。但是曹先生还想为四位老人购买保险，但不知买啥好。因此咨询上饶建行理财师该怎样买保险。

    【理财目标】 1、给双方父母购买保险； 2、家庭资产保值增值。

     上饶建行理财师【理财建议】 1、余额宝内资金转换为建行货币基金 余额宝对接天弘基金目前收益率不如建行代销货币基金，从资金管理及优势上，建行货币理财均好于余额宝，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。特别适合活期上闲置资金的投资。 2、父母保险购买建议 曹先生很孝顺，能考虑给父母购买保险，一来想尽孝道；二来为双方老人的晚年生活考虑。但是考虑到父母们年龄已大，都已经50多岁买养老保险已不是很适合，尤其是一些寿险产品的费率会更高，现在购买不划算了。但上饶建行理财师认为老年人遭遇意外伤害的概率较高，尤其是意外跌伤，火灾等事故，所以建议曹先生可以有针对性地为老人购买老年意外险，保费相对来说，比较低，人生保障也较高，而且65岁之前投保，是与年轻人投保的费率基本上一样的。如果再配置一份重大疾病险，要注意缴费期的时间问题，尽量进行分期缴付。 3、家庭资产增值建议 根据曹先生家的财务状况以及投资情况，理财师分析曹先生家的投资方式主要以银行定存为主，比较偏保守。因此建议存款60万元，不妨拿出40万元进行其他方面的投资，可以从低风险的投资开始，比如上饶建行乾元非保本浮动收益型理财产品，年化收益率5%左右，如投资20万元，一年收益约为1万，剩余的20万元可以投资保本类理财产品，如建行保本理财产品，年化收益率为4%左右，能很好的保证本金的安全，这样一来，家庭资产可以实现稳定增值。 4、子女教育金储备建议 曹先生的女儿虽说现在还小，但上饶建行理财师还是建议从现在开始提前储备孩子教育金，可以计划每月拿出2000元收入，定期定额进行基金定投，以年收益率6%来计算，5年后近14万元，10年储备金更多，基本足够孩子就读国内大学所需的费用。按照以上家庭理财方案执行，曹先生夫妇不仅尽了孝心，为家中4位老人晚年生活提高了保障，也为孩子未来的上大学费用提前做好的储备。家庭资产合理配置，同时实现了稳健增值，未来家庭财富也定会越积越多。

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