千先生29岁,目前在江西上饶一家外贸公司工作,每月收入8000元,公司有五险一金。妻子已怀孕6个月,孩子明年出生,虽然现今在家不工作但有基本工资2500元。家庭每月生活开支为5000元,包括孕检费等。家庭有活期存款5万元,定期存款20万元。明年孩子出生了,在孩子教育金方面想咨询上饶建行理财师,希望给点建议。
【理财目标】
1、储备孩子教育金;
2、完善家庭医疗保障。
上饶建行理财师【案例分析和建议】
目前千先生家主要的理财目的就是储备孩子教育金。孩子教育金费用一般相对比较固定,没有弹性,因此需要提早做准备,尽量做好充足的准备。对此,上饶建行理财师关于孩子教育金问题,给予了以下几点理财建议:
1、家庭资产适当投资增值
千先生家有活期存款5万元,资金存活期利息0.35%,收益过于低。上饶建行理财师认为不妨将活期存款转为建行代销货币基金,例如建行“速盈产品”,T+1日赎回到账,周末及节假日均可享受理财收益,起点只需100元,随时可追加。能享受4%左右的收益。这类理财方式的收益要比活期高出几倍,而且家庭若需紧急使用资金时,还能随时拿出,灵活性较高,这部分资金可以作为个人备用金,随用随取。
另外,千先生的20万元定期存款,如果此部分资金暂时不用,可以进行长期投资,采取多元化投资策略,比如10万可以配置上饶建行保本型理财产品,年化收益率一般在4%左右,1年4000多元左右的收益,安全性又高;剩余的10万元可以配置风险产品考虑到近期资本市场红火,且康先生长期不用,建议配置股票型基金组合。例如目前建设银行正在热销的富国中小盘股票基金和鹏华中证800保险指数基金,可以考虑配置50%资产,另50%资产投资建新信用增强债券型基金。这样的理财搭配比较适合稳定的家庭理财。
2、提前储备孩子教育金
孩子教育金是每个家庭的硬性支出,而且费用会随着孩子年龄的增加而增多,除了孩子上学的基本课本费,还有各种各样的培训费(如学下棋、学乐器等)。为了缓解家庭以后这方面的经济压力,上饶建行理财师建议每个家庭都需提前储备孩子教育金,可以采取定投类方式来进行。千先生夫妇每月有结余资金5000元,首先每月计划拿出部分资金进行月定投,1年享受6.8%的收益,长期定投能享受复利收益。也可以配置儿童教育类保险,不仅能避险,还能领取高昂的教育金。对于剩余月结余资金可以先存入建行“速盈产品”,相当于强制储蓄,积累资金。
3、完善家庭医疗保障
千先生是家庭的主要收入来源者,个人保障一定要做足,在医疗保障方面,可以配置一些商业保险来完善。除了公司缴纳的基础社保外,要想完善养老以及医疗方面的保障,建行理财师建议千先生以后再配置一份养老型保险。再附加意外保障险和重大疾病险,提高家庭整体保障。
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