朱先生今年35岁，职业：某外企业务人员。每月的固定收入10000元左右，不固定收入在3000—5000元内不等，离异无儿女，有一个未婚妻，加上公司各色年终奖金补贴，家庭年收入19万元。在红谷滩有一套138平米的房子，无房贷压力，生活支出每月约2500元，应酬支出每月约2000左右，有一辆10余万的车，有一年车贷，每月固定支出车贷1500元，有定期存款25万元，活期存款5万，有五险一金。
理财目标：在一年内换购一辆30万元左右的汽车，计划今年结婚，考虑到婚后生活，希望能找到较稳健、高收益的理财方式，可以承担一定的理财风险。
理财专家：建行南昌私人银行 国际金融理财师 张亮
理财现状分析：
朱先生现在每月固定收入有1万元，每月的固定支出合计6000元，每月结余为4000元，一年下来加上年终奖等可以结余11.8万。从资产状况来看，拥有一套138平方米的住宅，且无房贷压力，另外还有存款30万，朱先生可谓是城市白领中产阶层的典型代表，作为这一阶层的人群，收入稳定，有一定的资产，但需要有较好的理财方式来帮助其抵御通胀对资产的负面影响。
理财目标分析：
朱先生属于离异人士，已经有一女友，即将在今年举办婚礼，按南昌婚礼的大致行情，从婚照、婚庆到酒店、蜜月度假等一套下来，至少要准备好10万元的结婚金；另外朱先生拟在年内换购一辆30万元的汽车，总计需要40万资金，从现有的财务资源来看只是勉强够用，如果出现意外就会影响理财目标的实现。
理财建议：
1、购车安排：如果一年内换购汽车，可先提前归还车贷1.8万元，并将按10万元的汽车按至少在50%的折价处置，可以回收5万元。在购置新车时采用建行信用卡分期购车的模式，只要首付3成，其余部分可以根据自己的资金情况选择1年、2年、3年分期，手续费分别为4%，8%，12%，假设按处置完旧车后，按三年分期购置新车，朱先生旧车处置得5万元，支付1.8万元老车贷、9万元首付和3.24万元手续费，轧差后只要支付9万元就可以将新车开回家，另外在办理了信用卡并拥有了信用额度，可以作为家庭紧急预备金的一部分。
2、朱先生的风险承受能力和偏好属于中等偏上，因此可以将自己资产的大部分参与股票类产品，以提高自己资产组合的收益，等资金积累到一定程度，可以逐步将高风险品种向低风险品种转移，资产配置可以按股票类60%、债券类40%的比例进行配置，并将每月的结余以股票型基金做定期定额投资，即可以取得较好的收益，又可以平衡市场波动风险，而且在市场出现极端情况下还有补仓的资金。
3、提高生活质量，做好家庭保障规划。虽然朱先生在单位已经缴纳五险一金，但是作为对家人的重任，还是应该加大对自身的保障程度，建议保费预算按收入的10%，每年2万元左右，险种顺序上先考虑意外保障、医疗补充保障，再考虑重大疾病和养老保障。
