投资理财需注意的几点问题

    随着现在人投资渠道增多，大家都不局限于一种或多种储蓄存款，更多的目光转向了理财。国家一系列财经政策的逐步实施到位，理财产品市场才会像现在一样有如此多的发展空间。理财分很多种，有储蓄、炒金、理财产品、基金、炒股、外汇等等。但这么多投资渠道，很容易让人搞晕，理财产品的合约书设计复杂，很多人都是因为信任金融机构和追求高收益而签下的，但是一旦受损了才如梦初醒，理财风险是有的，注意以下几点才不会轻易被忽悠：
   
    1、在购买理财产品前一定要弄清产品的风险类型。仔细阅读产品说明书和风险揭示书。如果是银行理财产品说明书中，会明确写清是否保本。一定要弄清银行承诺的收益率是否能够实现。虽然保证收益型产品预期收益率相对较低，不如选择能实实在在使自己获得收益的投资品。
   
    2、注意银行理财产品、基金、保险三者的区别。它们都被称为理财，但产品投资方向、收益、产品构成都不同。基金和保险在银行是代理发行，在购买时要充分了解它的特征，针对自己的需求购买自己想要的产品。
   
    3、一定要问清楚理财经理是否有附加条款。比如，有的理财期满之前赎回是要一定的手续费，产品说明书里面会写，但不是每个人都会看清楚。比如保险产品提前支取是要付不低的手续费，在购买时一般都要充分告知投资者。
   
    那么根据每个人的风险承受能力不同，我们可以推荐一些较好的理财给客户参考：
   
    1、保守型的客户。他们一般风险承受能力很低，不能接受本金损失，期望比一般定期高的收益的投资。这样的投资者可以选择购买银行的保本理财，30天和90天、180天的都可以，是属于较低风险的产品，产品一般投资于货币市场和债券市场，比较稳定，和定期差不多，适合年纪大的客户。
   
    2、进取型的客户。风险承受能力中等，期望更高的收益，可以选择购买银行非保本理财产品，收益较高。另外债券型基金较为稳健，主要投资于债券回购、现金、央票等现金类投资工具，以保证投资的安全性及流动性，近期7天理财基金和一年纯债基金销售量和收益率都反响较好。
   
    3、成长型客户，追求收益高的投资，这种客户可以选择信托产品，一年可达8%~12%，但是也要对产品有充分了解后在进行购买。近期黄金市场大热，投资黄金的或者与黄金挂钩的产品的客户也大幅增加，但投资需谨慎，不要盲目跟风。