随着中国经济的发展，与国际贸易往来日益频繁，各种违法犯罪活动也日益猖獗，他们的洗钱活动也随着金融产品日益更新，金融服务日趋多样而更加隐蔽，为此中国政府加强了反洗钱的打击力度，颁布了反洗钱法。各金融保险机构均成立了相应的监测系统，利用电脑系统分析，捕捉犯罪份子的蛛丝马迹，取得了一定的效果。这其中客户尽职调查作为反洗钱的一项基础性工作， 其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的开展。因此，如何提高客户尽职调查的效果，强化了解你的客户，是反洗钱工作中亟待解决的问题。作为一名曾在基层工作过的银行员工，通过日常工作中办理业务，我觉得普遍存在以下几点问题：
一是对反洗钱的重要性认识不足。基层员工对《反洗钱法》了解不够，对反洗钱的重要性认识不足，对客户尽职调查和大额可疑交易报告的有关规定一知半解，认为这是执法部门的事，或是认为实施客户调查会导致客户反感，不利于存款工作的开展，所以在客户尽职调查中敷衍了事，甚至有抵触情绪。同时客户的配合度也不高，认为侵犯了自己的隐私权。虽然目前反洗钱工作大部分已实现了集中处理，但客户尽职调查还主要依赖网点，而网点前台工作人员紧张，日常事务繁忙，反洗钱岗位均是兼职，加之对反洗钱工作的重视不够，对客户的尽职调查和大额可疑交易报告未做到真实完整，或虽有心而力不足，使客户尽职调查报告和可疑交易报告的规定成为一纸空文，缺乏实际可操作性。
二是客户信息来源渠道较少。银行对客户的初次尽职调查报告，单纯建立在客户开立账户提供的开户申请书上，除了对客户的身份证及电话号码能够辨识，诸如客户的单位，职业及现住址全赖客户填写，而客户往往以属于个人隐私拒绝提供或客户愿意提供但银行无法核实。这样必将导致无法获取真实完整的客户信息，使客户尽职调查流于形式。
三是有效证明文件种类多，辨识难度大。目前我国的有效证明文件包括居民身份证、户口簿、护照、港澳台往来通行证、武警（军人）证等，柜面人员普遍缺少有效识别证件真伪的手段，导致客户调查报告的真实性、合法性无法得到保障。
四是非柜台交易方式使监管难度加大。随着网上银行、手机银行、电话银行、微信支付、支付宝、POS等各种非面对面办理业务的支付方式的广泛运用，客户办理业务均可自主操作，无需来银行办理。对金融机构而言，客户的资金来源、资金用途得不到有效的管理与监控，客户尽职调查存在盲点。
结合以上从基层操作中得来的现行客户尽职调查不尽如意的地方，提出几点建议：
一是加强宣传和培训力度。反洗钱部门可利用如报纸、网络、广播、开展专题讲座、街头宣传等多种渠道进行宣传教育活动，使广大群众了解反洗钱工作的重要意义，自觉配合尽职调查工作，同时通过一系列的宣传培训工作，使金融从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害，加强责任感和使命感。摒除做好客户尽职调查就会影响存款工作的思想.
二是加强对客户尽职调查的重视。在实际工作中，反洗钱中心对客户的交易合规性判断需要结合客户身份职业信息做出正确分析，而网点回复尽职调查时，往往语焉不详，对客户的职业身份往往以“客户系个体经营户”一句话慨括，对客户的经营行业，经营规模等均未提及，从而影响对客户交易的判断。还有的网点对经常来行办理业务的客户情况也一问三不知，说明部分员工对尽职调查意识淡薄，同时对客户的维护也有所欠缺。基层网点在工作中要认真履行职责，详细填写客户信息，开拓尽职调查方法，不依赖电话问询由客户本人提供的信息，在平时工作中多渠道获得客户的有关信息，真正做到了解你的客户，对客户的资金异动有敏锐的职业素养，发现异常及时上报。
三是加强各业务部门的协调合作。反洗钱工作是一项复杂的工作，涉及的部门很多，各业务部门均是反洗钱成员，涉及到客户尽职调查时，各部门应通力合作，在确保信息安全的前提下，做到风险信息共享，这样各相关部门能及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱活动及时高效地开展提供有力的信息支持。
随着马德里工行因协助洗钱被西班牙政府予以处罚一事，中国政府对反洗钱工作愈加重视，各金融机构均成立了专职部门对洗钱活动加强监管，相关部门加大宣传力度，人民群众对洗钱的危害认识加深，“天网恢恢，疏而不漏”，相信犯罪份子将无容身之地。
